刚刚！央行加息至1.75！加拿大“房奴们”看看从银行账户悄悄溜走多少钱....

在轻松借贷10年之后，加拿大人正感受到利率上升的压力，因为他们背负着沉重的债务负担。

自2017年7月以来，加拿大央行如今已5次上调基准利率，每次上调25个基点。在强劲的经济和低失业率的背景下，目前1.75%的利率预计将继续攀升。

在9月份的政策会议上，央行没有更改利率。发言人Carolyn Wilkins后来说，这是因为美墨加贸易谈判那时尚未有结果，而且加拿大当时还与美国有关税纷争，现在贸易谈判已经结束，新协议已经生效，阻挡央行加息的障碍已经扫除。

根据环境分析公司(Environics Analytics)关于这些支付对消费者影响日增的一项新研究，加拿大家庭去年平均额外支付了544加币的利息，而且很快将面临更高的利息支出。

“这对加拿大人来说是现金流的挑战。较高的利率不一定会迫使他们破产，但对加拿大家庭来说，管理债务将越来越具有挑战性。

对于一个已经在应对北美自由贸易协定谈判的不确定性、资本投资疲弱以及石油领域的挑战的经济体来说，负债消费者的负担不断加重是另一个风险。" 米隆（Peter Miron）说，他是这项名为WealthScapes环境研究的首席研究员。

在加拿大最昂贵的房地产市场温哥华和多伦多，房主不得不支付更多的利息。在温哥华，去年平均每户家庭在利息支出上多花了1152加币，多伦多家庭在利息支出上多花了932加币。

加拿大央行(Bank of Canada)在金融危机后将利率降至接近于零的水平后，加拿大人开始习惯以低而稳定的利息支付来偿还债务。但到2017年底，情况开始发生变化。根据环境研究，债务偿还率(即用于支付利息的税后收入的比例)10年来首次上升。

去年，加拿大普通家庭不得不将8.2%的可支配收入用于支付利息，而2016年这一比例为7.7%。

在多伦多，普通家庭将税后收入的9.8%用于支付利息，而2016年这一比例为9%。在温哥华，普通家庭将可支配收入的11.7%用于利息支出，而去年这一比例为10.6%。

“这只是冰山一角，”米隆说。“利率效应将像滚雪球一样越滚越大。”

尽管加拿大人在他们的信用额度和其他消费债务上支付了更多的利息，但这只是很短的一段时间，较高的利率水平并没有影响到大多数拥有固定利率抵押贷款的房主。

到2018年底，加拿大家庭将经历一年的高房价市场。当房主开始更新他们的抵押贷款时，高利率的全面影响将开始显现。

加拿大信贷咨询公司(Credit Counseling Canada)的信贷顾问帕特丽夏•怀特(Patricia White)表示:“我不确定有多少人已经意识到了现实。”

米隆估计，普通家庭今年的利息支出最终可能会增加1,200加币。到2023年，这个数字可能会增加到2400加币，而不包括额外的债务。

尽管不断飙升的房地产价格推高了加拿大人的净资产，但很难调和新财富的成本。

去年，加拿大人的平均净资产攀升8.5%，至807,872加币。多伦多、卡尔加里、维多利亚和温哥华的家庭平均净资产超过100万加币。

家庭资产净值在100万加币以上的街区数之多，使得整个卑诗省的居民收入超过100万加币。根据这项研究，公元前近37%的家庭拥有在七位数左右的净资产。

安大略紧随其后，平均家庭净资产为972774加币，超过四分之一的社区是百万富翁。

“尽管名义上他们可能是百万富翁，但他们觉得自己不那么富有，因为成为百万富翁的成本增加了，”米隆说。“他们现在需要弄清楚如何才能负担得起自己的财富了！”

研究显示，2017年，加拿大家庭平均债务增长4.5%，至144671加币。

资深信贷顾问汉纳(Scott Hannah)说，客户财务状况的最大变化是负债水平。他说，20年前，普通客户的债务约为1.5万加币，现在普通客户的非抵押贷款债务超过3万加币。

“作为一个社会，我们过去没有背负很多债务。现在这种情况很普遍。

提高利率的代价

WealthScapes偿债比率(利息支出与可支配收入之比)

2016年CMA人口普查表分为五类:

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