在加拿大，傳統觀念認為買房不僅能帶來長期資產積累，還能提供穩定性；而租房則意味著更大的靈活性和較少的前期成本。但隨著房價持續飆升，許多年輕人發現擁有房產已變得遙不可及，“終身租房”是否是可行的生活方式，成為一個新的社會話題。

《富裕的租房者》一書作者亞曆克斯·艾弗裏（Alex Avery）堅信答案是肯定的。他表示：“每個人的情況不同，需求也會隨著時間變化，但租房依然是很好的選擇。”即便自2016年以來租金漲幅驚人，艾弗裏仍認為租房比買房更便宜，風險更小。他指出，很多人隻比較按揭月供與租金，但卻忽略了買房的諸多隱性支出，包括過戶費、中介傭金、特定地區的稅費，以及貸款利息、房產稅、保險和維護成本等。

艾弗裏寫書的靈感，正源於當年多倫多、溫哥華等地出現的“投機性泡沫”。“年輕人被迫買下公寓，但算起來根本不合理，”他說。

不過，溫哥華地產經紀歐文·比格蘭（Owen Bigland）卻給出了相反的推論。他計算稱，在溫哥華，一居室月租金約為2800加元，如果租到65歲，支出將超過130萬加元（未考慮通脹和租金上漲）。他質問：“到頭來什麼都沒有積累，這算哪門子的儲蓄？”

比格蘭強調，即使租金比月供便宜，大多數人也缺乏自律把節省下來的錢進行投資，最終無法實現財富增長。麥吉爾大學副教授塞巴斯蒂安·貝特米耶（Sebastien Betermier）也指出，加拿大家庭的風險同樣巨大：租金往往占支出的三分之一，而房產則占房主財富的七至八成。最新調查顯示，超過三分之一的加拿大人儲蓄不足5000元，不少業主甚至依賴房屋淨值來維持退休生活。

正是基於此，比格蘭大力推崇買房。“在加拿大，唯一真正的免稅財富增值來源就是自住房的資本收益。”他解釋說，償還貸款意味著在“向自己交租”，同時房屋還能作為抵押品用於低息信貸，增加家庭的財務靈活性。

但艾弗裏並不認同這一邏輯。“這種觀點假設房產比其他投資更安全，但事實並非如此。房價也會下跌，就業前景也會變化。”他建議年輕人考慮通過RRSP、TFSA或FHSA等投資賬戶，甚至通過指數型ETF實現財富增長，而不是單純依賴房產。

艾弗裏本人也曾買房，他並不反對購房，但提醒人們不要把居住與投資混為一談。“一個是解決住房需求，另一個是積累財富，這是兩個完全不同的目標。”

比格蘭則認為兩者並不衝突。他建議，如果能在一個地方穩定八至十年，就應考慮買房，尤其是靠近公共交通的老房子，“十幾年後可能會被開發商收購，這就是你的退出策略。”他甚至鼓勵首次購房者，隻要能湊齊約4萬加元的首付，即便暫時放棄買車，也可以嚐試上車。

隨著房價居高不下，“終身租房”與“買房積累財富”的爭論在加拿大社會愈發激烈。對年輕一代而言，這不僅是生活方式的抉擇，更是財富積累路徑的抉擇。

文章來源：https://www.canadianmortgagetrends.com/2025/08/renting-vs-buying-is-renting-for-life-really-that-bad/