在加拿大，带着房贷退休不再是个别现象，正迅速成为一种“新常态”。随着房价飙升、借贷时间延长以及退休观念的转变，越来越多国人选择在尚未还清房贷的情况下步入退休生活。
根据Royal LePage于2024年发布的一项调查，预计在未来两年内退休的加拿大人中，有30%表示他们将带着房贷退休，而这一比例在2016年仅为14%。短短八年间的变化，折射出加拿大退休格局正发生根本性转变。
为什么越来越多加拿大人带着房贷退休？
以下几个因素正在深刻影响加拿大人的退休方式：
1. 房价飙升，购房成本居高不下
过去20年，加拿大房价持续上扬。许多接近退休年龄的人尚未完全还清房贷，尤其是在较晚置业或疫情期间低利率环境下进行再融资的人群。
2. 支援子女成家庭负担
数据显示，55岁以上的家长中有48%曾在经济上帮助过孩子，主要用于首付支持。不少人为此申请房屋净值信贷（HELOC）或再融资，如今不得不带着这笔债务退休。
3. 退休时间推迟，观念更灵活
近三分之一的受访者表示，愿意推迟退休来应对房贷；也有不少人选择继续偿还房贷，但通过理财和预算调整使其可控。说明越来越多人接受“退休≠无债”的现实。
4. 积极运用房屋净值
为满足生活支出、资助家人或房屋翻新，不少加拿大人选择动用房屋净值，例如申请HELOC、现金再融资或反向按揭（reverse mortgage），这些方式往往意味着退休时仍留有债务余额。
本次的研究清晰传递出一个信号：“无债退休”正在成为过去式。今天的退休生活，往往包含某种形式的债务管理。因此，关键不在于“是否有房贷”，而是“是否做好规划、清楚应对”：
- 我的退休收入是否足以安全承担房贷？
- 我的债务是否在可控范围内，是否影响了财务自由？
- 我的退休计划是否已考虑利率变动与现金流风险？
在有准备、有规划的前提下，带着房贷退休并非不可行。关键在于清醒评估、量力而行、做好防护。
文章来源：https://www.canadianmortgagetrends.com/2025/07/can-you-retire-with-a-mortgage-more-canadians-are-saying-yes/
