在加拿大，帶著房貸退休不再是個別現象，正迅速成為一種“新常態”。隨著房價飆升、借貸時間延長以及退休觀念的轉變，越來越多國人選擇在尚未還清房貸的情況下步入退休生活。
根據Royal LePage於2024年發布的一項調查，預計在未來兩年內退休的加拿大人中，有30%表示他們將帶著房貸退休，而這一比例在2016年僅為14%。短短八年間的變化，折射出加拿大退休格局正發生根本性轉變。
為什麼越來越多加拿大人帶著房貸退休？
以下幾個因素正在深刻影響加拿大人的退休方式：
1. 房價飆升，購房成本居高不下
過去20年，加拿大房價持續上揚。許多接近退休年齡的人尚未完全還清房貸，尤其是在較晚置業或疫情期間低利率環境下進行再融資的人群。
2. 支援子女成家庭負擔
數據顯示，55歲以上的家長中有48%曾在經濟上幫助過孩子，主要用於首付支持。不少人為此申請房屋淨值信貸（HELOC）或再融資，如今不得不帶著這筆債務退休。
3. 退休時間推遲，觀念更靈活
近三分之一的受訪者表示，願意推遲退休來應對房貸；也有不少人選擇繼續償還房貸，但通過理財和預算調整使其可控。說明越來越多人接受“退休≠無債”的現實。
4. 積極運用房屋淨值
為滿足生活支出、資助家人或房屋翻新，不少加拿大人選擇動用房屋淨值，例如申請HELOC、現金再融資或反向按揭（reverse mortgage），這些方式往往意味著退休時仍留有債務餘額。
本次的研究清晰傳遞出一個信號：“無債退休”正在成為過去式。今天的退休生活，往往包含某種形式的債務管理。因此，關鍵不在於“是否有房貸”，而是“是否做好規劃、清楚應對”：
- 我的退休收入是否足以安全承擔房貸？
- 我的債務是否在可控範圍內，是否影響了財務自由？
- 我的退休計劃是否已考慮利率變動與現金流風險？
在有準備、有規劃的前提下，帶著房貸退休並非不可行。關鍵在於清醒評估、量力而行、做好防護。
文章來源：https://www.canadianmortgagetrends.com/2025/07/can-you-retire-with-a-mortgage-more-canadians-are-saying-yes/
