多伦多买房—房屋保险篇

房屋，是我们避风的港湾，甚至是大多数人奋斗一生后最值钱的财产。而想在多伦多买房的你，如果没有房屋保险的保驾护航，那就很可能无法安稳地居住下去。

种类繁多的多伦多房屋保险，条款更是细到极致，一直让移居多伦多的华人很困扰。那么，我们今天就聊聊什么样的因素会影响房屋保险、如何在其中节省保费以及什么样的房子可能会拒保吧。

影响保费的因素

房屋地点

当你购买保险时，保险公司往往会要求你提供受保住宅的地址，并根据该地区情况进行风险评估。当然，并非某个地区不好，而是该地区在某段时间发生了多起意外，比如有的地区处于低洼地带，暴雨过后，许多房屋地下室雨水倒灌，保险公司可能接到多起反水险索赔申请，导致保险公司在此地区理赔金额升高，从而影响该地区在保险公司的保费定价。

房屋基本情况

保险公司一般会根据房屋本身重要信息进行估算房屋的质量、使用程度以及意外情况下的重置费用。

这些信息主要有：房屋的面积、房龄、所处的地段、是否有车库、卧室以及客厅等用房数量及位置、地下室是否装修完成、是否有包括游泳池、酒窖、桑拿房在内的拥有特别的设施等。

当然，房屋保险估价最重要的依据主要还是重置成本，因为房屋保险理赔范围是建房，而并非买房。这就意味着指的是重建该房子的建筑费用，而并非房子本身的价值。

供电和排水系统

供电系统：

保险公司在判断是否赔偿时会仔细判断房屋供电是多少安倍的；房屋的配电盘是空气开关还是保险丝；内部电线所用的材料是什么（铜线、铝线、knob & tube电线）。尤其是对内部线路是铝线或knob & tube 电线的房屋，因为这代表着具有极高的安全隐患，甚至可能致使火灾的发生。

就这样子的！！

排水系统：

如果你所居住的房屋有以下情况是会拒保的，那么你需要注意了！

如果为铸铁管或者镀锌管制成的供水管和排水管是否超过了使用年限，是否已经生锈、阻塞或是漏水；地下主供水管是否曾经更换过；高价值房屋和老旧房屋是否安装了“防倒灌水阀门”。

其他因素

除了以上阐述的因素，房屋自身因素、投保人自身和居住使用情况及过往的理赔记录等都可能对房屋保险的价格产生影响。

首先，就房屋自身因素来说，燃木壁炉是保险公司特别警觉的火灾风险以及一氧化碳中毒的隐患；

倘若投保人居住的房屋多年没有翻新屋顶，那么保险公司遇到这样的情况是很难接受的；

如果投保人的房屋安装了中央防盗、防火警报系统以及自动灭火系统，那么您在申请保险时可能会获得折扣，并且家居安全设施越完善，折扣也相应提升。

投保人自身和居住使用情况：投保人是否有出租的打算；该房屋是否有用于商业的打算；

投保人的家庭人数以及家庭是否具有老年人；投保人以及其家庭成员是否吸烟或是养宠物等。

过往理赔记录：通常投保人在上一个年度索赔情况会成为本季度保费的依据，倘若上一年度赔偿金额增大，很有可能导致本年度价格基数的上涨。

节省保费的小窍门

● 将房屋更新的记录保留好，包括屋顶、排水管道、电力设置等，因为这些凭证都可能换取保险公司的折扣。

● 主动提升房屋的安全性，减少房屋的火灾隐患或是老化排水系统所带来的漏水隐患，从而提高房屋抵御灾害的能力来获得一定的折扣。

● 不要频繁的更换保险公司，选择一家你认为最合适的保险公司，并一直在这家公司投保，因为很多保险公司会对多年的老顾客开放优惠政策。

●在同一家保险公司购买多种保险，比如房屋险、车险、人身保险等。因为买得越多，折扣自然越大，这样不但可以节约你的保险开销，而且缴费时也更加容易。

●再有保险公司看来吸烟者很有可能增加房屋火灾的可能，那么如果家中没有吸烟者，保险公司自然就会给予你折扣了。

● 保持良好的信用记录。保险公司会使用信用系统对房屋投保进行评估，建立一个良好的信用体系往往会换取你一定保费折扣。

不同的保险公司的规定可能会有差异，这也导致他们对于房屋的关注点可能不一样，比如有的保险公司对于电路要求严格，而有的保险公司则看重排水系统。但以下情况你就需要注意了：

比如你的房屋受损是因为本身的设计问题或者施工过程导致的，以及自身故意行为或重大过失致使房屋受损都是不进行理赔的。同时理赔仅限于租用房、自住房，而商业用房拒保。除此之外，一定要选择适合自己保险项目和靠谱的保险顾问，以防产生不必要的保险费用，而且一定要管理和爱护自己的房屋，毕竟一般2年内连续理赔的客户是很难再买到保险了。

在当今社会，房子已然是大多数工薪族，奋斗半辈子的成果。因此，房子受损，也许比什么都令人心疼，给房屋购买保险自然是一个不错的解决方法，然而很多很多购买房屋保险的人并没有仔细读过合同里面的条款。因此，在最后建议大家在选择合适的房屋保险的同时不要忽略仔细阅读表单的详细内容！