很多人对欧美家庭有一种刻板印象：孩子一满18岁就被要求独立生活，父母不会再为他们的人生买单，更别说帮忙买房了。但现实往往比想象复杂得多。尤其是在加拿大这样房价长期高企的国家，越来越多年轻人发现，仅靠自己的收入和信用条件，想要迈进房地产市场并不容易。所谓“爸妈不管孩子”的说法，如今正被不断变化的住房现实所挑战。


房子太贵了，父母开始成为买房路上的关键角色

加拿大央行最新分析显示，父母为成年子女联名签署房贷的情况正在快速增加。在所有首次购房者获得的房贷中，父母联名担保的比例已经从2004年约4%上升至2025年的约11%。这种现象在多伦多、温哥华等房价压力最大的城市尤为明显。对于不少刚进入职场不久的年轻人来说，收入增长速度远远赶不上房价变化速度，家庭支持正在成为决定能否买房的重要因素。

如果没有父母签字，很多人连贷款资格都拿不到

报告中的一个数据尤其值得关注：在父母参与联名房贷的案例中，有74%的成年子女原本无法单独获得银行贷款批准。换句话说，如果没有父母提供信用和财务支持，他们甚至连进入购房市场的门票都拿不到。联名签署已经不只是“锦上添花”，而是在不少情况下变成了实现首次置业的必要条件。

一纸签名，购买力差距竟然这么大

父母的参与不仅影响贷款审批结果，也直接改变年轻人的购房能力。以2022年的数据为例，有父母联名支持的购房者平均可以买到约78.7万加元的房产；如果完全依靠自己，平均只能负担约45.8万加元的房屋。简单来说，一份联名签字让他们的购买力提升了超过七成。这也解释了为什么在高房价地区，越来越多家庭选择共同承担购房压力。

帮孩子圆梦的同时，也别忽略潜在风险

不过，加拿大央行同时发出了警告。联名房贷虽然帮助年轻人提前上车，但也意味着父母和子女的财务状况被更紧密地绑定在一起。一旦任何一方遭遇失业、收入下降或其他经济冲击，风险都可能传导到整个家庭。原本用于帮助孩子的支持，未来也可能成为双方共同承担的压力。因此，在决定联名贷款之前，充分评估还款能力、现金流和长期规划显得格外重要。

所谓“啃老”，背后或许是住房市场的问题

从这些数据可以看出，加拿大年轻人越来越依赖家庭支持，并不一定意味着他们不够努力。很多时候，真正改变规则的是持续上涨的房价和越来越高的购房门槛。当越来越多首次购房者需要依靠“爸妈银行”才能进入市场时，这更像是住房负担能力问题的一种体现。无论是在加拿大还是其他国家，父母愿意帮助孩子的心情其实并没有太大区别。只是当买房越来越难时，家庭支持正在从一种选择，逐渐变成许多人不得不依赖的现实。

来源：

https://globalnews.ca/news/11800855/parents-co-signing-mortgages/