很多人對歐美家庭有一種刻板印象：孩子一滿18歲就被要求獨立生活，父母不會再為他們的人生買單，更別說幫忙買房了。但現實往往比想象複雜得多。尤其是在加拿大這樣房價長期高企的國家，越來越多年輕人發現，僅靠自己的收入和信用條件，想要邁進房地產市場並不容易。所謂“爸媽不管孩子”的說法，如今正被不斷變化的住房現實所挑戰。


房子太貴了，父母開始成為買房路上的關鍵角色

加拿大央行最新分析顯示，父母為成年子女聯名簽署房貸的情況正在快速增加。在所有首次購房者獲得的房貸中，父母聯名擔保的比例已經從2004年約4%上升至2025年的約11%。這種現象在多倫多、溫哥華等房價壓力最大的城市尤為明顯。對於不少剛進入職場不久的年輕人來說，收入增長速度遠遠趕不上房價變化速度，家庭支持正在成為決定能否買房的重要因素。

如果沒有父母簽字，很多人連貸款資格都拿不到

報告中的一個數據尤其值得關注：在父母參與聯名房貸的案例中，有74%的成年子女原本無法單獨獲得銀行貸款批準。換句話說，如果沒有父母提供信用和財務支持，他們甚至連進入購房市場的門票都拿不到。聯名簽署已經不隻是“錦上添花”，而是在不少情況下變成了實現首次置業的必要條件。

一紙簽名，購買力差距竟然這麼大

父母的參與不僅影響貸款審批結果，也直接改變年輕人的購房能力。以2022年的數據為例，有父母聯名支持的購房者平均可以買到約78.7萬加元的房產；如果完全依靠自己，平均隻能負擔約45.8萬加元的房屋。簡單來說，一份聯名簽字讓他們的購買力提升了超過七成。這也解釋了為什麼在高房價地區，越來越多家庭選擇共同承擔購房壓力。

幫孩子圓夢的同時，也別忽略潛在風險

不過，加拿大央行同時發出了警告。聯名房貸雖然幫助年輕人提前上車，但也意味著父母和子女的財務狀況被更緊密地綁定在一起。一旦任何一方遭遇失業、收入下降或其他經濟衝擊，風險都可能傳導到整個家庭。原本用於幫助孩子的支持，未來也可能成為雙方共同承擔的壓力。因此，在決定聯名貸款之前，充分評估還款能力、現金流和長期規劃顯得格外重要。

所謂“啃老”，背後或許是住房市場的問題

從這些數據可以看出，加拿大年輕人越來越依賴家庭支持，並不一定意味著他們不夠努力。很多時候，真正改變規則的是持續上漲的房價和越來越高的購房門檻。當越來越多首次購房者需要依靠“爸媽銀行”才能進入市場時，這更像是住房負擔能力問題的一種體現。無論是在加拿大還是其他國家，父母願意幫助孩子的心情其實並沒有太大區別。隻是當買房越來越難時，家庭支持正在從一種選擇，逐漸變成許多人不得不依賴的現實。

來源：

https://globalnews.ca/news/11800855/parents-co-signing-mortgages/