加拿大正经历一场史无前例的房贷续约浪潮。据CMHC统计，已有超过150万户家庭以更高利率续签了房贷，另有100万户计划在今年签署新协议。央行刚刚在7月15日将利率维持在2.25%不变——连续第六次按兵不动。你的续约信迟早会寄来，上面写着一个利率，等你签字。很多人会在几天内签完，但问题恰恰就在这里：一旦签字，你一生中最大的一笔账单就被锁定了。
五招帮你省下数千加元
第一招：找到到期日，倒推120天。 你的续约不是从银行联系你开始，而是从你决定开始。找出你的确切到期日，提前四个月设置提醒。为什么是120天？因为大多数贷款机构允许你在这一时间窗口内锁定利率。如果利率上涨，你锁定的利率仍然有效；如果利率下降，你通常可以选择更优惠的利率。这是一个免费选项，但大多数人从未使用过。
第二招：了解银行“必须”做什么。 联邦监管的贷款机构必须在贷款期限结束前至少21天寄出续约通知。但这只是法律规定的最低期限，三周只够你匆匆看一眼报价，根本来不及货比三家——这恰恰是120天提醒的价值所在。
第三招：把续约信当初步报价，别当账单。 续约信的措辞通常很模糊，即使你什么都不做，续约也会自动生效。加拿大金融消费者协会发现，13%的房贷持有人不知道可以协商利率，37%的人选择贷款机构只是因为之前在那里有账户。贷款机构正是利用这种惯性。你只需打个电话问一句“这真的是最优利率吗？”——不花一分钱，通常就能在一整个贷款期限内省下数千加元。
第四招：准备好文件，给自己留好后路。 如果你想在谈判中占据上风，就需要有理由威胁换贷款机构。准备好工资单、抵押贷款账单、房产税单和身份证件。好消息是，自2024年底起，OSFI已不再要求直接更换贷款机构时重新进行压力测试——换银行比以前容易多了。
第五招：主动选期限，别被动接受。 续约信通常会推荐五年固定利率，因为这是默认选项，不是因为它最适合你。想想利率走势、你会住多久、你需要多少还款确定性——三年还是五年，没有绝对正确答案，但你不选，银行就会替你选。
加拿大正经历史上最大规模的房贷续约潮，而最终省下多少钱，取决于你是否愿意提前120天开始准备。 你不需要成为金融专家，你只需要记得：那封信是可以被质疑的。而那个5分钟就签字的决定，可能会让你在接下来的5年里，多付几千块钱的利息。每一次续约，都是一场谈判。而每一场谈判，都始于你对“报价”的提问。
来源：
https://www.ctvnews.ca/business/real-estate/article/christopher-liew-mortgage-renewal-deadlines-and-traps-to-know-before-you-sign/
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