银行利率的“鄙视链”

上个星期的文章曾经提到，加拿大的银行提供给购房者的利率主要受到两方面的影响：浮动利率受到最优惠贷款利率Mortgage Prime Rate的影响，而固定利率受到债务利息Government Bond Rate影响。详情请戳 基准利率、最优惠利率到底是什么？能对贷款造成什么影响？那么同一银行内部，不同的人为什么又会拿到不同的利率呢？这就不得不提到每个银行内部存在的一个利率“鄙视链”。

所谓利率“鄙视链”，就是在同一银行底下，走不同Program申请贷款的人，会拿到不同的利率。因此，信用分数接近，收入程度差不多的两个人，哪怕走进同一家银行，也可能会拿到不同的两个利率。

每个银行中的Program倾向会有所不同，但是根据目前手头上所有银行的利率情况，不难看见，最好的利率永远是给那些走Income Qualify Program（高收入）的人，其次是High Net Worth（高净值人士），然后是Rental Income（有出租收入的人士），如果真的完完全全是低收入的人士，则处于鄙视链的最底端。

而新移民和非居民的Program，则作为一个特例，游走着不同的利率之间，如果是走这个Program的人士，就主要看他走进哪家银行进行办理，银行和银行之间的利率是有很大区别的。

因此，作为有贷款申请的人士，如果一旦看到银行提出降息的消息，一定要研究清楚是针对哪个Program，自己是否符合这个Program的要求。否则哪怕是利息降到了很低，自己无法在这个Program里面申请也是没有意义的。另外，除了利率的高低之外，贷款的灵活度，还款的周期，是很多客人没有意识到的问题。

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