加拿大皇家銀行（RBC）因違反《銀行法》消費者保護條款，被加拿大金融消費者監管局（FCAC）處以$425萬加元的行政罰款。根據FCAC本周四發布的處罰決定，RBC在客戶因欺詐舉報而注銷並遷移信用卡賬戶時，未能將原賬戶的貸方餘額正確轉移至新賬戶，導致客戶收到不準確的月結單，部分客戶還因此被額外收費。
違規細節：2001年至2024年，22.7萬賬戶受影響
FCAC在處罰摘要中指出，該違規行為發生在RBC處理客戶信用卡欺詐報告的過程中——當客戶報告欺詐後，銀行會注銷原信用卡賬戶並遷移至新賬戶，但遷移過程中未能在規定時間內將原賬戶的貸方餘額轉入新賬戶。
受影響賬戶涉及的時間跨度從2001年至2024年，總計227,947個賬戶。這些賬戶的月結單在貸方金額、利率及入賬日期等方面均包含不準確信息。
補救措施：銀行已退款$2200萬，向無法找到的客戶捐款$29.9萬
事件曝光後，RBC已向受影響的客戶退還及補償總計$22,427,774.30**。對於無法聯係到的客戶，銀行還以這些客戶的名義進行了**$299,000的慈善捐款。
FCAC指出，此違規行為的根本原因在於RBC的控製與監督程序不足且效率低下，加上操作流程和報告機製存在挑戰。
該行政罰款已於今年3月18日FCAC向RBC發出違規通知後支付，款項於4月17日到賬。
監管機構：準確披露是消費者保護的基礎
FCAC在聲明中強調，準確披露信息是《銀行法》消費者保護條款的“基礎要素”。客戶必須獲得準確的信息，才能做出明智的財務決策。
這是加拿大銀行業監管機構近年來針對大型銀行開出的又一張重要罰單，顯示監管層正在加強對銀行消費者保護合規的審查力度。
當一張信用卡因欺詐而換發，舊賬戶裏的貸方餘額卻沒能跟著“搬家”——這次導致22.7萬客戶被多收費的技術失誤，最終以$425萬罰款和$2200萬退賠收場。在銀行的係統流程面前，最微小的操作瑕疵，乘以龐大的客戶基數，往往意味著天文數字的代價和無法估量的信任流失。
來源：
https://www.ctvnews.ca/canada/article/royal-bank-of-canada-ordered-to-pay-425m-penalty-for-consumer-violation/
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