居住在安省Horseshoe Valley的Alecia在談到2025年即將續約的抵押貸款和可能上漲的費用，“問題不僅僅是房貸，還有地稅和其他日常開支，”63歲的Alecia告訴CTV新聞，她和丈夫試圖掛牌出售房產，但考慮到生活成本高企，他們計劃搬到墨西哥。

根據加拿大按揭與住房公司（CMHC）發布的報告，2025年將有120萬加拿大房主面臨抵押貸款續約，其中至少85%的貸款是在加拿大央行基準利率為1%或更低時簽署的，這意味著超過100萬房主將在續約時面對“顯著更高的利率”。

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盡管加拿大央行自去年春季以來已累計降息175個基點，但與疫情期間簽訂的超低利率相比，房貸還款額的“衝擊”仍將顯現。

Alecia目前還剩下100萬加元的房貸，她坦言並不清楚續約時將面臨怎樣的利率環境。而在安省Tottenham的Maria也表達了類似的擔憂。這位61歲的房主目前的貸款利率為1.9%，但續約後可能會漲至3.99%或更高，每月還款額預計增加至少700加元。

“我們不得不重新調整預算，”Maria說道。她計劃將還款方式從雙周支付改為每月支付，並延長還款期。“這當然會讓貸款期限變長，但我們無法繼續維持目前的支付水平。”

房貸違約率或將上升

CMHC預計，隨著還款壓力增加，加拿大的抵押貸款違約率將進一步上升。截至2024年第二季度，全國抵押貸款逾期率（即超過90天未還款）已從第一季度的0.188%增至0.192%，約有13,000戶家庭處於拖欠狀態，而這一比例在2022年曾降至曆史低點0.14%。

CMHC副首席經濟學家塔尼婭（Tania Bourassa-Ochoa）表示，盡管預計違約率會增加，但加拿大房主的韌性仍然強勁。

“我們不認為會出現大規模違約潮，”她說道。“加拿大人一直以來都展現了很強的經濟適應能力。”

專家建議：如何續約獲得最優利率？

對於超過100萬即將續約的房主來說，找到最優惠的利率至關重要。Ratehub.ca內容負責人佩內洛普·格雷厄姆（Penelope Graham）建議，房主或其經紀人應積極比較市場報價，而不是直接接受現有貸款機構提供的續約條款。

“銀行通常為吸引新客戶提供更具競爭力的利率，因此房主需要自行研究市場或尋求經紀人的幫助，以確保獲得最優惠的條件，”她說。

至於選擇固定利率還是浮動利率，格雷厄姆表示，這取決於個人的風險承受能力。“雖然浮動利率預計在2025年可能會下降，但固定利率的變化受多種因素影響，包括美國聯邦儲備的政策和潛在關稅的不確定性。”

經濟學家的樂觀預期

盡管房主面臨壓力，但經濟學家和金融機構普遍認為，房貸衝擊更多體現在個人層面，而不會對整體經濟和房地產市場造成重大影響。加拿大金融機構監管辦公室（OSFI）表示，加拿大房主整體上“較好地”應對了當前的信貸周期。

CIBC的報告也指出，房貸壓力更多是微觀問題，不太可能引發宏觀經濟風險。

文章來源：https://www.cp24.com/local/toronto/2025/01/07/canada-could-see-a-wave-of-mortgage-renewals-in-2025-here-is-how-some-homeowners-plan-to-navigate-the-payment-shock/