中产致贫：明明$100,000年薪，每月只有$4,500。是谁偷走了你的工资？

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最近网络上流传着几张工资单和几个家庭的开销流水，结果好好的加拿大中产阶级却结结实实地生活在月现金流趋近于零的窘境下。

每次拿到工资单就会怀疑HR的数学被体育老师毒害太深？

合同上明明写的$100,000年薪，拿到手每月$4,500。

那么到底谁偷走了中产人士的工资呢？

这是一张小明给自己创建的工资单：$100,000年薪每双周支付$3,846，扣除联邦税$609.25, 省级税$329.44, Canada Pension Plan （CPP）$183.71 以及 Employment Insurance (EI) $63.84。共$1,186.24 或 30.84%的收入。

这里还不包括投入到公司养老储蓄 RRSP，团体保险 Group Benefit 以及一些如工会费 Union Dues 的杂费。

这个30.84%的钱去哪了？

表面上看，这些支出是个人税收，国家养老金计划，政府的失业保障。

而实际上，这些强制的支出只是以国家的执行力给居民买保险而已。

因为保险的本质就是将少数人的风险分摊给更大的集体。这里只是将某个特定团体的风险分摊给社会。

这是国家的风险管理手段，其实国家也在理财。

什么？个人税是保险，CPP是保险，EI也是保险？

对，你没有听错。这些本质上都是保险，如果把它们归个类，它们其实都是团体保险 Group Insurance.

由于加拿大采用的是累进税务制度，也就是赚得越多税阶越高。

在安省，最高的2018个人税阶为53.53%，也就是说，高收入人群每多赚一块钱要支付5毛3的个人税。

如果你年薪$100,000，你的最高税率也在43.41%。

最重要的是这些税金具体干了什么，作为纳税的个人是无法控制的。

也许，很多你交的血汗钱正在资助整天在路边打劫中学生的低收入人群。

以2018年的标准，最高缴付CPP养老金收入为$55,900。

个人支付的最高额度为$2,593.80，自雇人士最高支付$5,187.6。

然而希望拿到CPP，你就要和同龄人拼命硬。目前，最早必须60岁才能领取，当然活得越长越划算。

也就是说很多人交了一辈子的国家养老金，最后补贴给并不相识的陌生人。

Employment Insurance 顾名思义，是在各种情况下给失业人士的临时补助。

几种失业的情况包括：裁员，生育和疾病。

很显然，从EI受益更多的是女性，因为男人不会生孩子。

根据加拿大统计局的数据，能赚$100,000年薪已经跻身为安省收入最高的10%人群。 

即使在加拿大最大的几间银行里，你的$100,000年薪也会让你身居类似部门高级经理的职位，或许还头顶一些大公司光环。

当然你必须放弃每天的朝九晚五，变成起早贪黑。名义上的40小时工作周很快就超过了50小时，同时还要面对各种考核压力。

因为你还有房产，并且在持续支付高额的房贷和地税，然而这几年多伦多的房价涨了又跌落，地税涨了却还在继续涨。

央行强烈加息信号使得房地产市场前途未卜，这使你很焦虑。

高位购入的房产也正在被套牢，面对着强大的负现金流，只能隐忍。

好不容易攒些绩优股在手中，突然被贸易战搅局，该选择折本割肉还是忍痛持有? 

或许还有车贷，孩子的教育支出，同时还要维持家用。

其实在加拿大生活的中产阶级都不易。