第一件事：RRSP 不是只用来“存”，有时候“取”更省税

大多数人只知道 RRSP 可以抵税，却忽略了一个反直觉的事实：在某些年份，提前取 RRSP，反而能少交税。


如果你今年收入偏低，或者未来退休后根本用不完 RRSP 里的钱，那么在今年用低边际税率把一部分钱取出来，可能比等到以后被高税率“收割”更划算。

更重要的是：这种操作，必须在 2025 年 12 月 31 日前完成。

另外，已经转成 RRIF 的人也要注意：

• 每年都有最低提款额

• 不取，银行可能直接“帮你取”，你连税务规划的空间都没有

第二件事：TFSA 最容易踩雷的，反而是“太积极”

TFSA 是好东西，但年底最容易出事的也是它。2025 年 TFSA 额度是 7,000 加元，明年还是一样。问题在于：转来转去，多个账户，忘了以前取过多少，一不小心就超额，而超额的惩罚税，是真肉疼。

还有一个很多人忽略的关键点：如果你明年有大额支出（买房、换车、学费）：今年 12 月 31 日前把钱从 TFSA 取出来，你 1 月 1 日就能拿回同等额度，否则，你可能会被“时间差”卡住，想放回去却没额度。

第三件事：慈善捐款，真的是“少花钱的抵税方式”

说得直一点：如果你本来就计划捐款，那晚捐不如早捐。只要是想抵 2025 年的税，捐款必须在 12 月 31 日前完成并拿到合规收据。拖到明年？那只能算到 2026 年，今年一分钱都省不了。

说到底，报税从来不是填表那一刻才开始的，而是在别人还在观望的时候，你有没有提前一步动手。RRSP、TFSA、捐款，这些听起来再普通不过的工具，真正拉开差距的，往往不是知识，而是有没有在正确的时间做对的动作。等到报税季再回头看，能做的事其实已经不多了。

来源：

https://globalnews.ca/news/11585091/end-of-year-tax-tips-2025-cra/