在加拿大，传统观念认为买房不仅能带来长期资产积累，还能提供稳定性；而租房则意味着更大的灵活性和较少的前期成本。但随着房价持续飙升，许多年轻人发现拥有房产已变得遥不可及，“终身租房”是否是可行的生活方式，成为一个新的社会话题。

《富裕的租房者》一书作者亚历克斯·艾弗里（Alex Avery）坚信答案是肯定的。他表示：“每个人的情况不同，需求也会随着时间变化，但租房依然是很好的选择。”即便自2016年以来租金涨幅惊人，艾弗里仍认为租房比买房更便宜，风险更小。他指出，很多人只比较按揭月供与租金，但却忽略了买房的诸多隐性支出，包括过户费、中介佣金、特定地区的税费，以及贷款利息、房产税、保险和维护成本等。

艾弗里写书的灵感，正源于当年多伦多、温哥华等地出现的“投机性泡沫”。“年轻人被迫买下公寓，但算起来根本不合理，”他说。

不过，温哥华地产经纪欧文·比格兰（Owen Bigland）却给出了相反的推论。他计算称，在温哥华，一居室月租金约为2800加元，如果租到65岁，支出将超过130万加元（未考虑通胀和租金上涨）。他质问：“到头来什么都没有积累，这算哪门子的储蓄？”

比格兰强调，即使租金比月供便宜，大多数人也缺乏自律把节省下来的钱进行投资，最终无法实现财富增长。麦吉尔大学副教授塞巴斯蒂安·贝特米耶（Sebastien Betermier）也指出，加拿大家庭的风险同样巨大：租金往往占支出的三分之一，而房产则占房主财富的七至八成。最新调查显示，超过三分之一的加拿大人储蓄不足5000元，不少业主甚至依赖房屋净值来维持退休生活。

正是基于此，比格兰大力推崇买房。“在加拿大，唯一真正的免税财富增值来源就是自住房的资本收益。”他解释说，偿还贷款意味着在“向自己交租”，同时房屋还能作为抵押品用于低息信贷，增加家庭的财务灵活性。

但艾弗里并不认同这一逻辑。“这种观点假设房产比其他投资更安全，但事实并非如此。房价也会下跌，就业前景也会变化。”他建议年轻人考虑通过RRSP、TFSA或FHSA等投资账户，甚至通过指数型ETF实现财富增长，而不是单纯依赖房产。

艾弗里本人也曾买房，他并不反对购房，但提醒人们不要把居住与投资混为一谈。“一个是解决住房需求，另一个是积累财富，这是两个完全不同的目标。”

比格兰则认为两者并不冲突。他建议，如果能在一个地方稳定八至十年，就应考虑买房，尤其是靠近公共交通的老房子，“十几年后可能会被开发商收购，这就是你的退出策略。”他甚至鼓励首次购房者，只要能凑齐约4万加元的首付，即便暂时放弃买车，也可以尝试上车。

随着房价居高不下，“终身租房”与“买房积累财富”的争论在加拿大社会愈发激烈。对年轻一代而言，这不仅是生活方式的抉择，更是财富积累路径的抉择。

文章来源：https://www.canadianmortgagetrends.com/2025/08/renting-vs-buying-is-renting-for-life-really-that-bad/