尽管加拿大央行自今年3月12日起维持基准利率在2.75%，但这种“表面稳定”并未为加拿大年轻人带来实质性的财务缓解。根据加拿大信贷服务协会（CCS）最新报告，越来越多的20多岁和30多岁加拿大人因债务问题寻求援助，反映出这一代人正面临结构性的财务困境。

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CCS在新闻稿中指出，自2023年以来，寻求该机构帮助的年轻客户数量增加了7%，目前已占全部客户的25%。他们的平均债务已达24,000加元，比去年增长了9%。CCS首席执行官佩塔·威尔士表示：“稳定的利率并不能消除多年的财务压力。很多年轻人为了满足最基本的生活需求而不得不借贷，而这些‘小额’借贷最终累积成沉重的负担。”

尽管不少年轻人正采取各种策略，如兼职工作、严格预算控制、削减开支等方式应对压力，但他们的努力常常难以跟上生活成本的上升速度。CCS副总裁指出：“我们接收到大量反馈，20多岁和30多岁的年轻人即使在节衣缩食、努力工作的情况下，仍然难以摆脱债务所带来的焦虑。”

年轻人背负房贷下降的背后原因

一项来自道明经济部门（TD Economics）的报告指出，35岁以下加拿大人的房贷余额出现了下降，与其他年龄段的增长趋势相反。这一现象可能反映出：

年轻人在购房时选择价格更低的房屋；

出于成本压力缩小购房面积或房型；

依赖家庭支持，包括父母出资首付或与父母共同拥有房屋。

加拿大统计局2021年的研究显示：17.3%的90后房主与父母共同持有房产；约20%的首次购房者获得了家庭提供的首付款。

这些数据说明，在房价高企与贷款成本上升的双重夹击下，年轻人已难以凭自身积蓄完成传统意义上的“自力更生”置业过程。

这份报告清晰揭示了一个现实：稳定的利率环境并不等同于财务安全。在生活成本持续上升、住房负担沉重的背景下，年轻一代正在承受前所未有的债务重压。

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