盡管加拿大央行自今年3月12日起維持基準利率在2.75%，但這種“表面穩定”並未為加拿大年輕人帶來實質性的財務緩解。根據加拿大信貸服務協會（CCS）最新報告，越來越多的20多歲和30多歲加拿大人因債務問題尋求援助，反映出這一代人正面臨結構性的財務困境。

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CCS在新聞稿中指出，自2023年以來，尋求該機構幫助的年輕客戶數量增加了7%，目前已占全部客戶的25%。他們的平均債務已達24,000加元，比去年增長了9%。CCS首席執行官佩塔·威爾士表示：“穩定的利率並不能消除多年的財務壓力。很多年輕人為了滿足最基本的生活需求而不得不借貸，而這些‘小額’借貸最終累積成沉重的負擔。”

盡管不少年輕人正采取各種策略，如兼職工作、嚴格預算控製、削減開支等方式應對壓力，但他們的努力常常難以跟上生活成本的上升速度。CCS副總裁指出：“我們接收到大量反饋，20多歲和30多歲的年輕人即使在節衣縮食、努力工作的情況下，仍然難以擺脫債務所帶來的焦慮。”

年輕人背負房貸下降的背後原因

一項來自道明經濟部門（TD Economics）的報告指出，35歲以下加拿大人的房貸餘額出現了下降，與其他年齡段的增長趨勢相反。這一現象可能反映出：

年輕人在購房時選擇價格更低的房屋；

出於成本壓力縮小購房面積或房型；

依賴家庭支持，包括父母出資首付或與父母共同擁有房屋。

加拿大統計局2021年的研究顯示：17.3%的90後房主與父母共同持有房產；約20%的首次購房者獲得了家庭提供的首付款。

這些數據說明，在房價高企與貸款成本上升的雙重夾擊下，年輕人已難以憑自身積蓄完成傳統意義上的“自力更生”置業過程。

這份報告清晰揭示了一個現實：穩定的利率環境並不等同於財務安全。在生活成本持續上升、住房負擔沉重的背景下，年輕一代正在承受前所未有的債務重壓。

文章來源：https://financialpost.com/news/young-canadians-struggle-to-pay-bills?itm_source=news