赚的钱70%都拿去供房！加拿大房贷续约压力爆表

加拿大正迎来一轮规模罕见的房贷集中续约潮，而更高的借贷成本，正在迅速挤压许多家庭的日常预算。

最新调查显示，自今年1月以来已经完成房贷续约的加拿大业主中，82%的人续约后的借贷成本有所上升。更值得关注的是，接近一半的受访家庭表示，如今每月房贷支出已经占到家庭总预算的一半甚至更多。

对于部分年轻房主来说，情况更加严峻。调查发现，一些家庭目前有 50%至70%的预算都被住房支出占据，意味着在支付房贷之后，可用于食品、交通、育儿、保险以及其他生活开支的钱已经所剩无几。

45%家庭一半预算拿去供房

此次调查于7月24日至26日进行，结果显示，今年完成房贷续约的人群中，大多数人的房贷利率上涨了约 2至4.99个百分点。

随着利率重新调整，房主最直接的感受就是每月还款额增加。

调查显示，在今年完成房贷续约的家庭中，45%表示目前房贷还款已经占家庭预算的50%或以上。这意味着对于接近一半的受访家庭来说，每赚100元，其中至少50元就要用于偿还房贷。

这一比例明显高于传统住房负担能力标准。

一般情况下，住房相关开支包括房贷本金和利息、地税、取暖费用以及公寓管理费等，通常被建议控制在家庭税前年收入的大约30%左右。

当房贷支出持续占据家庭预算的一半以上时，真正的问题并不仅仅是“每个月多还几百元”。

家庭能够用于应对突发支出、维修、失业、医疗或其他经济冲击的缓冲空间，也会随之明显下降。一旦收入出现波动，财务压力很容易迅速放大。

在所有受访群体中，年轻房主受到的冲击尤其明显。

调查显示，在 18至34岁 的房主中，约 90%在今年续约时面对了更高的房贷利率。其中，56%表示目前住房支出已经占家庭预算的50%至70%。

这也意味着，一部分年轻家庭每个月收入中最多可能有近七成都被住房成本吞掉。

年轻房主往往是在近几年房价较高时期进入市场，本身贷款余额较大，因此当此前较低利率的房贷到期、重新按照更高利率续约时，每月付款金额可能出现明显跳升。

调查还显示，海外出生的业主同样承受较大的住房成本压力。相关群体中，住房支出占家庭预算 50%至70% 的情况更加突出；相比之下，加拿大出生业主中，这一比例约为35%。

这也反映出，目前加拿大房贷续约压力并不是平均分布的。

年龄、买房时间、贷款余额、家庭收入以及最初选择的房贷利率，都会决定一次续约究竟会给家庭预算带来多大冲击。

面对仍然存在的不确定性，不少房主在续约时选择锁定相对较长的期限。

调查发现，今年已经完成续约的房主中，40%选择了五年期房贷，35%选择三年期房贷，而选择超过五年期限的人只有7%。

对于即将到期的房主来说，续约也不应该等到最后一刻才开始处理。

相关建议认为，房主最好在房贷到期前至少 120天 开始比较不同方案，包括新的利率、固定或浮动期限、剩余摊还期以及提前还款等灵活条件。

尤其是在当前环境下，只看表面利率并不一定足够。

如果通过延长摊还期降低月供，短期内可能减轻现金流压力，但长期支付的总利息也可能增加；如果选择较短期限，则未来又可能更快面临下一次续约的不确定性。

对于加拿大许多家庭来说，这轮房贷续约潮已经不只是住房市场的问题，而正在逐渐变成一个家庭现金流问题。

当越来越多家庭需要拿出一半、甚至接近七成预算来承担住房成本时，消费能力、储蓄能力以及应对经济风险的空间都可能受到影响。

而对于最近几年才进入房地产市场的年轻房主来说，这一轮压力可能尤其明显。

英文原文链接：
https://globalnews.ca/news/12016803/mortgage-renewal-budget/