从导致房地产需求大幅飙升的超低利率，到短时间内暴涨的超高利率，抵押贷款持有人很难跟上不断变化的形势。

随着市场预计利率将在较长时间内保持高水平，曾经持有低利率的房主，在续签抵押贷款时可能会陷入财务困境。

Desjardins宏观策略主管Royce Mendes在9月19日的一份报告称：“每个月，大约有2%的抵押贷款持有人面临着利率大幅上涨的续贷。”

加拿大央行表示，与2022年初相比，固定利率借款人明年的平均还款额预计将增加14%至25%。2025年和2026年，付款额应增加20%至25%。

那些持有浮动利率的房主承担了更高利率的负担，今年他们的付款平均增加了49%。

每月有固定还款额的浮动利率借款人未来将面临最大的增长，因为有些借款人的还款额仅涵盖利息成本，甚至连利息成本都不够。

报道称，随着抵押贷款重置，预计到2026年，持有这些产品的人的还款额将平均增加44%。

加拿大银行监管机构负责人Peter Routledge在9月份警告称，此类借款人将“面临遭受严重支付冲击的风险”。

报道指出，鉴于付款急剧增加，银行和其他贷方的部分应对措施是延长摊销期限以减少每月付款。

根据加拿大央行的数据，截至第二季度，超过46%的加拿大抵押贷款的还款期限超过25年，这一数字从 2020年夏季的32%左右稳步上升。

加拿大最大银行的许多抵押贷款摊销期限现已超过30年，从RBC的24%到BMO的30%，其中绝大多数都超过35年。CIBC和TD介于两者之间，而Scotiabank只有1%的抵押贷款期限超过30年。

银行业监管机构也一直对这些延长的抵押贷款期限表示担忧，因为这会减缓人们建立房屋净值的速度。反过来，贷款机构也一直在寻求减少长期抵押贷款，大多数机构上季度报告称，他们已将30年以上抵押贷款总额减少了一两个百分点。

随着延期摊销期这一次措施不再受青睐，借款人可能不得不一次性付清或增加每月还款额，以使贷款恢复正常，监管机构建议这是首选选择。

然而报道指出，随着信贷市场开始出现裂缝，筹集资金对许多人来说可能具有挑战性。

加拿大抵押贷款和住房公司(CHMC)专家Seamus Benwell表示：“你的汽车贷款、信用卡、信用额度以及这些产品的拖欠率都在上升。”

Mortgage Coach首席执行官Meaghan Hastings表示，无法支付更高额付款或手头没有现金一次性还款的借款人将不得不考虑所有选择。

她从客户那里听说，他们对利率攀升得如此之高感到惊讶，特别是因为如果他们想更换贷款机构，就必须通过抵押贷款压力测试。

她说，这项测试正在推动更多借款人进入另类贷款市场。

Hastings表示，虽然替代产品通常成本更高，但该领域的选择越来越多。“有时候，有一些解决方案可以帮助他们度过接下来的18到24个月，以度过最困难时期。”

Hastings指出，她确实预计一些住房投资者会因为财务压力而出售一些公寓，但总体而言，大多数房主会尽一切努力保留自己的房产，无论是卖掉汽车、找工作还是其他他们能做的事情弄清楚。

新闻来源：https://globalnews.ca/news/9999019/canada-mortgage-holders-interest-rates/