贷款选大银行是在交智商税？专家提醒选错至少损失$40,000

抵押贷款选择大银行是在交智商税？

加拿大大银行每次下调抵押贷款利率都会引起大家的广泛关注，就像上个月RBC将利率下调15个基点至3.74%一样，瞬间成为各大媒体的热点。

Huffpost分析师认为这15个基点的下调其实是无关痛痒的，市场上有大量更好的抵押贷款机构供人们选择，但是这些机构很难能登上各大媒体头条。

虽然这些机构通常都刚建立起来没多久，但是他们贷款的可靠性也很强，价格也会相对便宜，那么为什么还有这么多人选择大银行呢？Huffpost分析师认为问题来自信息不对称。

Huffpost分析师指出加拿大6大银行的服务并没有明显优势，选择他们仅仅是为这些银行的收入多贡献一份力而已，他列出了两点原因，告诉大家小贷款机构都有什么优势。

一、小型抵押贷款机构会率先降低利率

首先我们来讲讲抵押贷款利率是如何设定的，放贷人（无论是大型还是小型机构），向借款人以抵押贷款的形势提供资金，但即使是加拿大6大银行也需要借钱来确保他们有足够的资金放贷，通常他们的借入利率会比房贷利率低，以此赚钱。

从2018年11月开始，这些贷款机构借入利率开始下降，从2.5%下降到了1.75%，也就是说他们用来房贷的资金成本降低了。

在这种情况下，小贷款机构为了体现竞争力，会第一时间做出反应，快速下调自己的抵押贷款利率以吸引更多的客户。而大银行往往反应较慢，不是因为他们信息处理能力慢，而是因为店大欺客，他们不下调利率也还是会有很多客户送上门来。

虽然小贷款机构反应迅速，但他们下调利息的信息却很能登上头条，以至于很多客户压根不知道。

二、小型贷方的利率起点就很低

HuffPost分析师指出，就算抛开大银行反应慢的缺陷不谈，人们也不应该选择他们的服务，因为小型贷方的初始抵押贷款利率就比大银行的低。

举个例子：假设首付为20%，摊还期为25年，那么RBC最新的3.74%抵押贷款利率，意味着借款人需要为$500,000的贷款每月支付$2,560。

现在市面上有的小型贷方利率只要3.23%，也就是说$500,000的抵押贷款您每月只需支付$2,426，这样每月即可节省$134。

每个月省一百多块钱可能看起来不多，但是25年省下来，你最终可以省$40,200。

专家提醒：贷款应该货比三家，选出最优解

Huffpost分析师提醒大家，不应该盲目选择大银行，而是对比所有贷款机构的利率，选择最合适自己的服务。

就像我们旅游时会对比所有航班和酒店一样，选择金融产品也应该做同样的事情，而且金融产品省下来的钱可比飞机酒店多得多。