近期，加拿大人的生活成本壓力持續上升，甚至有些人不得不在食品和房貸之間做出艱難選擇。雖然大多數抵押貸款持有者尚未陷入財務危機，但隨著經濟環境的變化，越來越多的家庭正面臨資金緊張的困境。
生活成本高企，房貸壓力加重
根據 GlobalEconomy.com 數據，加拿大的生活成本比全球平均水平高 52%。雖然相比美國略低，但由於貨幣調整後收入偏低，許多家庭的可支配收入遠遠不如鄰國。政府甚至在移民網站上提醒新移民，他們可能需要將收入的一半用於住房和水電費用。面對日益上漲的房貸支出，許多中等收入家庭的生活已進入“生存模式”。
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雖然部分人仍然維持良好的還款記錄，但抵押貸款續期帶來的負擔正逐漸顯現。政府數據顯示，如果你是全職雙收入家庭，並且有一筆五年期固定房貸，自 2020 年以來，你的收入增長了 24%，即使扣除通脹和稅收，仍有一定的經濟緩衝。但對於單一收入或中等收入家庭，情況則遠不如此樂觀。
加拿大人仍保持較低違約率
盡管市場環境充滿挑戰，加拿大的房貸違約率仍比長期平均水平低 41%，這表明大多數人仍然在努力維持財務穩定。然而，對於那些已經陷入困境的家庭來說，這個數據並不能提供多少安慰。
如何緩解財務壓力？
如果發現自己的財務狀況日益緊張，以下策略或許可以幫助你暫時渡過難關：
- 利用房貸“跳過付款”選項：部分貸款機構允許房主跳過一兩期還款，避免短期資金周轉問題影響信用評分。
- 債務合並或二次抵押貸款：如果難以獲得低利率房貸，可以與抵押貸款經紀人探討債務合並或二次抵押貸款，降低月供負擔。
- 額外收入來源：雖然並不理想，但部分人通過兼職或副業增加收入，以應對上漲的生活成本。
- 削減不必要開支：例如賣掉汽車，改用公共交通工具，減少油費、保險和維修費用，或者減少非必需性消費。
- 考慮縮小住房規模：如果長期房貸壓力過大，可以考慮出售房屋或租房過渡，尤其是在高房價地區，搬離至生活成本較低的城市可能是一種選擇。
- 利用注冊退休儲蓄賬戶（RRSP）：如果經濟狀況緊張，可能可以提取部分RRSP 資金來應急，但建議先谘詢專業財務顧問，確保不會影響未來的退休規劃。
- 主動與貸款機構溝通：如果出現還款困難，應盡早聯係銀行，說明情況並討論可能的還款調整，例如延長攤還期以降低月供。
- 尋求專業債務管理建議：如果債務已嚴重影響生活，可聯係信譽良好的信用顧問，製定個性化的債務重組計劃。
未來利率走向與市場預期
雖然近期市場預計加拿大央行將繼續降息，CanDeal DNA 的遠期利率數據顯示，未來可能再降息兩次。如果利率下調，浮動利率房貸或即將續期的貸款人每月可減少 40 至 65 加元 的還款額（假設貸款餘額為 30 萬加元）。
然而，特朗普政府的關稅政策 可能會對加拿大經濟造成額外衝擊，同時也可能進一步推動降息。盡管低利率有助於減輕借款人的短期負擔，但同時也可能加劇失業和通脹風險，進一步增加市場的不確定性。
對於房貸持有者來說，選擇合適的貸款期限變得至關重要。如果預期利率將在未來幾年繼續下降，短期固定利率可能是更好的選擇，以便在利率下降時更快進行再融資。但如果對市場不確定性感到擔憂，較長的固定利率貸款 可能提供更穩定的月供。
