近日，一名加拿大網友在Reddit理財社區發帖求助，稱自己86歲的祖母在丈夫去世後，接收了丈夫留下的注冊退休收入基金（RRIF）。老人通過報稅公司申報後，最初獲得近6,000加元退稅。然而幾個月後，加拿大稅務局CRA重新評稅，要求補繳約4.6萬加元。
家屬發現，祖母當年的申報收入被計算為約16.5萬加元，其中包含繼承的退休資金。更令人擔憂的是，由於申報收入過高，老人的加拿大牙科保健計劃（CDCP）資格受到影響，部分政府福利也面臨追回。
按照加拿大稅務規則，符合條件的配偶之間轉移RRIF資金，可以享有遞延納稅安排。但這一待遇並不是隻要繼承就自動適用，必須滿足相關條件，並正確處理稅務申報及證明材料。
目前尚不清楚這筆稅單究竟源於報稅錯誤、轉移文件問題，還是CRA後續重新評估。網友建議家屬盡快核對原始報稅記錄、RRIF轉移憑證及CRA來信，必要時尋求專業稅務人士協助。
對於加拿大退休家庭而言，繼承退休賬戶不隻是資產轉移，更涉及稅務處理和福利資格。一個申報問題，可能同時影響稅單與晚年收入。
來源：Reddit — r/PersonalFinanceCanada