近日，一名加拿大网友在Reddit理财社区发帖求助，称自己86岁的祖母在丈夫去世后，接收了丈夫留下的注册退休收入基金（RRIF）。老人通过报税公司申报后，最初获得近6,000加元退税。然而几个月后，加拿大税务局CRA重新评税，要求补缴约4.6万加元。
家属发现，祖母当年的申报收入被计算为约16.5万加元，其中包含继承的退休资金。更令人担忧的是，由于申报收入过高，老人的加拿大牙科保健计划（CDCP）资格受到影响，部分政府福利也面临追回。
按照加拿大税务规则，符合条件的配偶之间转移RRIF资金，可以享有递延纳税安排。但这一待遇并不是只要继承就自动适用，必须满足相关条件，并正确处理税务申报及证明材料。
目前尚不清楚这笔税单究竟源于报税错误、转移文件问题，还是CRA后续重新评估。网友建议家属尽快核对原始报税记录、RRIF转移凭证及CRA来信，必要时寻求专业税务人士协助。
对于加拿大退休家庭而言，继承退休账户不只是资产转移，更涉及税务处理和福利资格。一个申报问题，可能同时影响税单与晚年收入。
来源：Reddit — r/PersonalFinanceCanada