问问任何一个首次购房者“你在攒什么钱”，答案几乎都是首付。它是最大的一笔数字，但绝不是全部账单。很多买家拼尽全力凑齐首付，却在交房前几周被第二波费用打个措手不及。专家指出，交割成本通常占房价的1.5%至4%——在$75万的房子上，这意味着一笔$11,250到$30,000的现金支出，必须提前准备。

1. 土地转让税：最大的一笔“隐形”税单

这通常是交割成本中最大的一项，也是最容易被首次购房者忽略的。大多数省份在产权转让时按房价百分比征税，交房日全额支付。好消息是多个省份为首次购房者提供退税：安省合格买家最高可退$4,000，多伦多买家还需面对市级土地转让税。提前查询省和市级规则，资格条件比很多人想象的要严格。

2. 按揭违约保险及税款：不贷款也要付现金

首付低于20%的买家需购买按揭违约保险。以5%首付为例，保费为贷款金额的4%——$47.5万的房贷对应$19,000保费。虽然保费可计入房贷总额，但安省、魁省和萨省的保费需缴纳省销售税（PST），而这笔税不能加入贷款，必须在交割时以现金支付——$19,000保费对应的是四位数的税款，这是很多人完全没想到的。

3. 律师费、验房费及其他专业费用：几千元的“小钱”积少成多

法律费用及杂费、验房费、银行要求的评估费、产权保险和产权调查——每一笔单独看都不大，但加起来很容易在交房前几周悄悄累积到数千加元，而且全部需要现金支付，无法计入贷款。

4. 调整费、搬家费及第一个月的各种开销

交房时，你需要补偿卖方已预付的房产税及水电费等（按比例计算至交房日）。搬家费、水电开通费、换锁、窗帘、家电及第一个不可避免的维修——全部集中在你银行账户余额最低的那个月。

5. 提前建立独立交割基金

在开始看房之前就为目标房价额外预留2%至3%，放在安全且流动性强的账户中，与首付款完全分开。一个大忌：如果从FHSA或RRSP购房者计划中取款，不要将全额视为首付——先留出交割成本，剩余部分才是你真正可用的首付。

交割成本是可控的，但前提是你提前知道它们的存在。了解所在省份的土地转让税、算清按揭保险的现金部分、在看房前就建好交割基金——交房日才能成为一个真正的里程碑，而不是一场财务伏击。

来源：

https://www.ctvnews.ca/business/real-estate/article/christopher-liew-home-buying-costs-that-new-buyers-always-underestimate/