随着2025年固定利率房贷的大规模续期潮即将来临,加拿大的房贷市场竞争将愈加激烈。预计超过120万笔固定利率房贷将在未来两年面临续期,借款人将面临较疫情期间更高的利率。在加拿大央行将基准利率从疫情时的1%以下升至目前的3.25%后,房贷成本显著上升,预计这一趋势将促使贷款机构争夺市场份额。

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传统银行与非银行贷款机构激烈竞争

目前,加拿大的六大银行——皇家银行(RBC)、道明银行(TD)、加拿大帝国商业银行(CIBC)、蒙特利尔银行(BMO)、丰业银行(Scotiabank)和国家银行(National Bank)主导着房贷市场。然而,近年来,非银行贷款机构逐渐崭露头角,尤其是单一贷款机构(monolines)和信用合作社(credit unions),市场份额逐步攀升,2024年第二季度已达到8.45%,较2020年增长超过2%。

在面对即将到来的房贷续期大战时,银行和非银行机构都在加紧布局,争夺消费者。皇家银行(RBC)将全力争取续期客户,并计划扩大销售团队;而丰业银行则通过提供市场最低价格吸引新客户,CIBC和TD银行则加强了数字化服务和房贷顾问团队的建设。TD银行甚至推出了“Mortgage Direct”线上平台,提供远程咨询,进一步便利客户选择房贷产品。

与此同时,非银行贷款机构的崛起也对传统银行构成了不小的挑战。以Merix为例,这家非银行贷款机构提供的5.1%五年期浮动利率,比丰业银行的同类产品便宜许多,让一些消费者得以享受到更低的利率。麦克米伦就是其中一位成功通过选择Merix贷款节省开支的客户。

房主如何从竞争中获益?

在这一激烈的市场竞争中,房主将成为最大受益者。通过对比不同机构的房贷报价,借款人可以与现有银行协商,争取更具优惠的利率,甚至选择转换至提供更低利率的贷款机构。此外,加拿大政府近期取消了无保险贷款在转换贷款机构时的压力测试,进一步降低了借款人更换贷款机构的门槛。

卡尔•德索萨(Carl De Souza)分析师指出,随着银行和贷款机构的竞争加剧,消费者将能够获得更多优惠条件,享受到更低的利率。借款人可以在这一波竞争浪潮中,通过精明选择,显著减少还款成本。

未来展望:利率或进一步下降

虽然目前固定利率房贷面临不确定性,特别是在通胀上升的情况下,债券市场利率可能上调,从而推动固定房贷利率的上升。然而,经济学家预测加拿大央行可能会继续降息,目标利率可能降至2.5%甚至2%。这将进一步降低浮动利率房贷的成本,吸引更多借款人选择此类贷款产品。

总体来说,随着房贷续期潮的到来和银行间激烈的市场竞争,消费者将在选择房贷时享有更多的选择和优惠条件。对于借款人而言,这是一个值得把握的机会,可以在接下来的市场竞争中,享受更具吸引力的贷款条件,降低房贷成本。

文章来源:https://www.thestar.com/business/more-than-a-million-mortgages-renew-this-year-and-canadas-lenders-are-preparing-for-a/article_a8c69dee-d43e-11ef-8272-fbd17f5b1c3c.html