安省一家知名房地产经纪公司近日宣布，将就一笔近15万加元的罚款向联邦法院提起上诉。这笔处罚由加拿大金融交易与报告分析中心 FINTRAC 作出，源于一次合规审查。监管机构认定，该公司在一宗存在合理怀疑可能涉及洗钱或恐怖融资的交易中，没有在应有时间内提交可疑交易报告。虽然报告最终递交，但在时间节点上未达到监管预期，由此触发罚款决定。


事情的关键，在“报晚了”三个字

被罚公司为Century 21 Heritage Group Ltd.，在安省多个城市设有办公室。根据监管披露，此次问题集中在未及时提交可疑交易报告，而非完全未报。公司管理合伙人Eryn Richardson表示，企业已启动向联邦法院上诉程序。他指出，相关报告最终确实已提交，且未发现任何实际犯罪行为，但监管方认为根据风险指标，报告应更早递交。

在公司看来，罚款金额“未能反映交易的实际情况”。更重要的是，这起事件发生在公司首次接受审计期间。换句话说，并非长期忽视制度，而是在一次具体操作中，因风险判断时间点的不同，被认定违反规定。

合规制度在，但信息填报出了问题

公司方面强调，其内部设有反洗钱培训课程、强制使用合规系统，并持续对经纪人进行教育。然而，“任何合规系统的强度，都取决于输入的信息”。此次事件中，相关经纪人未能完整、准确填写客户资料，导致风险评估和记录出现不足。

按照加拿大反洗钱法规，经纪人在涉及资金交易时必须为每位客户填写身份识别文件。这项制度的目的，是防止房地产成为犯罪资金的掩护或转移渠道。公司表示，监管并未指控存在主观故意，但资料不完整确实削弱了风险评估能力。目前涉事经纪人已不再隶属该公司。

行业的担忧：责任是否超出能力范围？

此次事件也再次引发行业层面对监管结构的讨论。Century 21 Canada执行副总裁Todd Shyiak指出，现行FINTRAC义务在现实操作中存在挑战。地产经纪公司并无权调阅银行记录，也无法核实境外实体背景，却被要求承担复杂的所有权与资金来源判断责任。

他提出，应考虑将受益所有人核查等职责更多交由银行等金融机构承担，而地产公司则专注于核验政府身份证件、强化培训、保存记录及报告可疑行为。随着FINTRAC新规和审计机制趋严，一些业内人士担心，过高的行政负担可能带来“意外的合规压力”。

罚款数量创新高，地产行业成重点

数据显示，在2024-25财年，Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada共发出23份违规通知，创历史新高，总金额超过2500万加元。房地产经纪公司是被处罚最常见的行业之一。去年11月，三家经纪公司分别在卡尔加里、多伦多及温哥华被罚，金额从3万多到近15万加元不等，均涉及行政违规。

从监管角度看，这是强化执行的信号；从行业角度看，则是合规边界与责任分配的持续博弈。这起15万罚款的上诉结果，或许将为未来类似案件提供方向——究竟是监管尺度需要更精细化，还是企业合规体系必须进一步升级？答案，仍有待法院与实践给出。

来源：

https://realestatemagazine.ca/ontario-brokerage-says-it-will-challenge-150k-fintrac-fine-in-court/