安省一家知名房地產經紀公司近日宣布，將就一筆近15萬加元的罰款向聯邦法院提起上訴。這筆處罰由加拿大金融交易與報告分析中心 FINTRAC 作出，源於一次合規審查。監管機構認定，該公司在一宗存在合理懷疑可能涉及洗錢或恐怖融資的交易中，沒有在應有時間內提交可疑交易報告。雖然報告最終遞交，但在時間節點上未達到監管預期，由此觸發罰款決定。


事情的關鍵，在“報晚了”三個字

被罰公司為Century 21 Heritage Group Ltd.，在安省多個城市設有辦公室。根據監管披露，此次問題集中在未及時提交可疑交易報告，而非完全未報。公司管理合夥人Eryn Richardson表示，企業已啟動向聯邦法院上訴程序。他指出，相關報告最終確實已提交，且未發現任何實際犯罪行為，但監管方認為根據風險指標，報告應更早遞交。

在公司看來，罰款金額“未能反映交易的實際情況”。更重要的是，這起事件發生在公司首次接受審計期間。換句話說，並非長期忽視製度，而是在一次具體操作中，因風險判斷時間點的不同，被認定違反規定。

合規製度在，但信息填報出了問題

公司方面強調，其內部設有反洗錢培訓課程、強製使用合規係統，並持續對經紀人進行教育。然而，“任何合規係統的強度，都取決於輸入的信息”。此次事件中，相關經紀人未能完整、準確填寫客戶資料，導致風險評估和記錄出現不足。

按照加拿大反洗錢法規，經紀人在涉及資金交易時必須為每位客戶填寫身份識別文件。這項製度的目的，是防止房地產成為犯罪資金的掩護或轉移渠道。公司表示，監管並未指控存在主觀故意，但資料不完整確實削弱了風險評估能力。目前涉事經紀人已不再隸屬該公司。

行業的擔憂：責任是否超出能力範圍？

此次事件也再次引發行業層面對監管結構的討論。Century 21 Canada執行副總裁Todd Shyiak指出，現行FINTRAC義務在現實操作中存在挑戰。地產經紀公司並無權調閱銀行記錄，也無法核實境外實體背景，卻被要求承擔複雜的所有權與資金來源判斷責任。

他提出，應考慮將受益所有人核查等職責更多交由銀行等金融機構承擔，而地產公司則專注於核驗政府身份證件、強化培訓、保存記錄及報告可疑行為。隨著FINTRAC新規和審計機製趨嚴，一些業內人士擔心，過高的行政負擔可能帶來“意外的合規壓力”。

罰款數量創新高，地產行業成重點

數據顯示，在2024-25財年，Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada共發出23份違規通知，創曆史新高，總金額超過2500萬加元。房地產經紀公司是被處罰最常見的行業之一。去年11月，三家經紀公司分別在卡爾加裏、多倫多及溫哥華被罰，金額從3萬多到近15萬加元不等，均涉及行政違規。

從監管角度看，這是強化執行的信號；從行業角度看，則是合規邊界與責任分配的持續博弈。這起15萬罰款的上訴結果，或許將為未來類似案件提供方向——究竟是監管尺度需要更精細化，還是企業合規體係必須進一步升級？答案，仍有待法院與實踐給出。

來源：

https://realestatemagazine.ca/ontario-brokerage-says-it-will-challenge-150k-fintrac-fine-in-court/