在高通胀、高房租、工资增长缓慢的多重压力下，加拿大越来越多35岁以下的年轻人，正陷入前所未有的债务困境。最新数据显示，寻求债务援助的18至34岁人群数量创下历史新高，而看似“无痛消费”的“先买后付”（Buy Now, Pay Later）模式，正在悄然放大这一风险。
年轻人为何集体“扛不住了”
在CBC News采访中，一位在卡尔加里执业近14年的信贷辅导顾问直言，今年他接触的客户中，超过四分之一都在35岁以下。“他们会哭、会愤怒，也会迷茫，因为他们感觉人生被按下了暂停键。”
非营利机构Credit Counselling Society证实，2025年寻求协助的18至34岁年轻人数量，为该机构成立以来最高。背后原因并不复杂：学生贷款尚未还清、第一次接触信用卡、房租和日常开支却不断上涨，收入却追不上成本。
“先买后付”不是奢侈消费，而是活下去
专家指出，问题并不在于年轻人“乱花钱”。来自York University的经济学学者认为，很多年轻人使用债务并不是为了享乐，而是为了“维持基本生活”——缴账单、买必需品、熬过收入与支出的时间差。
真正危险的，是债务来源的变化。相比传统信用卡，“先买后付”服务门槛更低、流程更快，也更容易被忽视风险。像Klarna、Affirm、PayPal等平台，如今已广泛渗透加拿大线上消费场景。
碎片化负债，更难管理
研究显示，使用“先买后付”的年轻消费者，更容易同时背负多笔小额分期，看起来“每一笔都不多”，但叠加后却难以掌控。专家形容，这不像一张清晰的信用卡账单，而是“这个月付一点、下个月再付一点”，最终演变成系统性压力。
在美国的相关研究中，使用该模式的消费者，出现银行透支费、信用卡利息和违约率明显上升。加拿大虽缺乏大规模长期研究，但监管机构的初步调查显示，18至34岁人群使用“先买后付”的比例，明显高于其他年龄层。
来自Equifax的数据显示，30岁以下持有信用卡的人群，过去两年平均负债增长速度最快，且信用卡逾期率上升最明显。第三季度，约每20名18至35岁的年轻人中，就有1人出现信用卡逾期。
另一家征信机构TransUnion也发现，1995至2010年出生的人群，拖欠率持续走高。尽管整体负债规模尚低于上一代同龄时期，但“错过还款”的频率，正在成为长期隐患。
对很多年轻加拿大人来说，债务早已不只是“钱的问题”，而是一种生活状态：不敢换工作、不敢谈未来、更不敢考虑买房。“先买后付”本意是缓冲压力，却在现实中变成了延迟爆雷的工具。真正值得警惕的，并不是某一种支付方式，而是当越来越多年轻人只能靠债务来维持基本生活时，这本身，已经是一个结构性警讯。
来源：
https://www.cbc.ca/news/business/canadians-under-35-debt-relief-missed-payments-9.7012117