银行拍卖房产简单流程及案例

银行对房产进行拍卖，也就是抵押品失去赎回权。

大概流程：

第一个月，未交房贷，客户经理会打电话联系了房主解情况，商量补救措施。

第二个月，如果无效，支行经理出面，继续找解决方案。

第三个月，继续欠，支行经理再次联系，并且警告，如果不能供款就会升级行动；启动 Power Of Sale

第四个月，转交律师，这个时候就算屋主有钱支付，也要直接跟律师打交道，各种文件备案启动，包括联系地产经纪。

第五个月，律师继续工作，进入筹备拍卖准备工作。

第六个月，准备工作后期，在这后面三个月里，任何时候房主有钱支付都可以保住房子，需要支付律师费用，行政费，罚金等（注意要房屋全款付清，要cash money）。

在第六个月最后一天，警察上门，封房赶人（不管里面住的是房主还是房客）

第七个月的第一天，地产经纪挂牌上架，房子已经没办法保住了。

      购买地产，要量力而行，至少留好一年的房贷作为储备金，如果实在没有钱供款。需要立刻联系信赖的地产经纪启动卖房程序，不要等银行拍卖，拍卖费用高，银行拍卖，一般是速战速决，胡乱卖一下，价格很低，里外里剩下不了下多少钱，首付可能都会赔掉很多。

案例1

    夫妇俩，在 Richmond Hill拥有一套自住房子，没有小孩，丈夫自雇工作，太太有payroll 工作，有两辆租赁的轿车。

   2016年房屋涨价后，申请Home Equity Line of Credit(HELOC), 5月拿出$60K做装修。然后又在10月拿出$80K做部分down payment 买了出租屋。共$140K出自HELOC

     不久租客不交租，夫妇俩开始每个月承担除了自住房屋以外的房贷、利息、地税等费用，达$2100以上，连续四个月。开始撑不住了，不断接到催款电话，同时丈夫也付不起CRA的HST了。

现在夫妇两个，欠款严重，出租房屋付贷停止，房屋开始进入power of sale..强迫卖出状态。...

教训：

使用HELOC一定要问自己，扛得住不？风险不小哇！

案例2

网友求助

SOS ：离婚后跟前夫共同名字的房产，银行贷款半年前到期，没有续签，也没有交款。两个孩子不到15岁，跟前夫住在哪。现在银行说要拍卖。我们不想拍卖，想继续供款，怎么样跟银行交涉呢？我们还可以阻止拍卖吗？之前为什么不交款，不签约，太多事情，不方便说。我们可以继续签约交款，不拍卖吗？

教训： 谁可能都不想为前妻或前夫付未来的房款，如何保住？即使现在真能补上，找到新的另一半时，不信另一半还会继续同意给前妻或前夫付不属于自己家的房款。

       不管啥方式分手，双方千万别忘记打理好账单，债务啊。要重视这些对今后生活的影响。