在貸款政策收緊之下，貸款的靈活性成了許多人關注的重點。由於Prime Rate的不停上升，大銀行的利率已經逼近小銀行了，因此許多人把關注的重點從利率的高低放到了靈活性上。
所謂貸款的靈活性，就是指客人是否能夠隨借隨還，有無各種罰金和時間的限製，以及借貸的難以程度。對於投資者來說，能夠隨借隨還的貸款，靈活性更高。這樣的貸款可以由自己進行支配，按照自身情況決定還款的數額。
一般情況下，靈活性高的貸款產品，利率也會相對來說比較高，因此客戶往往在靈活性和低利率這二者中間難以抉擇。面對這樣的狀況，不少銀行提供了HELOC這個貸款產品，幫客戶平衡了靈活性與低利率這兩個難以共存的選擇。
何謂HELOC? HELOC全稱Home Equity Line of Credit, 類似於信用卡和常規貸款的結合體，大多有幾萬左右的額度，跟信用卡一樣隨借隨還，開始用了才計算利息，還的時候又不會想普通常規貸款一樣有罰金或者有限製的還錢額度。如果提前還錢，普通常規貸款的罰金會是三個月的利息或者是三個月的利息差，固定利率的罰金會比浮動利率的罰金要高。但是HELOC就不存在罰金的問題。
當然，HELOC也是有其缺點的，缺點就是利息相對普通貸款要高，例如房子的Mortgage的利率是4.09%，那麼HELOC大約就會去到4.45%，之間會相差0.3%左右。
目前市面上的HELOC，主要針對的都是需要流動資金的人士，例如小企業主，或者是自雇人士。就我們所見，大部分客人手裏申請到的，都是和房貸捆綁在一起的HELOC。比如說一套價值100萬的房子，銀行按揭貸款給了65萬，再加上10萬的HELOC，這樣客人就相當於這有了10萬的活動資金，以及65萬的常規貸款。客戶除了每個月按月供款，在自己有需要的時候可以隨時拿出10萬的HELOC，這樣就既有了靈活性，又盡量地降低了還款的利率。
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