TD銀行賬戶被盜轉近1.5萬加元，銀行卻拒絕賠償？這位加拿大男子的遭遇引發爭議
很多人認為，把錢存進銀行意味著資金能夠獲得安全保障。但達特茅斯居民Shakir Ahamed近日公開表示，自己的TD銀行賬戶去年遭遇未經授權轉賬，損失接近1.5萬加元。然而在調查後，銀行認定責任在客戶本人，並拒絕賠償。這起事件不僅讓當事人背負債務，也再次引發外界對於銀行網絡詐騙責任劃分的討論。
事情發生在2025年7月。當時Ahamed正在工作期間，突然收到一條來自TD銀行的短信，提示其信用額度即將達到上限。由於他並未使用相關額度，立即意識到情況異常，並趕往當地分行查詢。結果發現，在數天時間裏，有人通過多筆電子轉賬請求（e-transfer）陸續從其信用額度中轉出近1.5萬加元。Ahamed表示，這些交易完全未經本人授權，而自己此前甚至沒有收到任何相關驗證碼或確認通知。
銀行認定交易來自本人設備
在接到投訴後，TD銀行進行了調查，並最終認定客戶需自行承擔損失。銀行表示，相關交易使用了Ahamed的IP地址完成，並且係統記錄顯示輸入了多次一次性驗證碼。此外，銀行還稱交易是在客戶平時使用的設備上完成的，因此沒有證據表明賬戶遭到非法入侵。對於銀行而言，這些記錄構成了認定交易真實性的重要依據。
不過，Ahamed對此提出強烈質疑。他表示，如果確實涉及十次驗證碼驗證，自己理應收到對應短信或電子郵件，但實際上從未收到任何通知。他直到詐騙持續數天後，才通過銀行發來的額度提醒發現問題。隨後，他向警方報案，並將案件提交至銀行業申訴機構處理，但最終仍未獲得賠償建議。
網絡安全專家質疑調查結論
事件曝光後，引發網絡安全領域關注。加拿大網絡詐騙專家Claudiu Popa認為，目前公開信息並不足以證明客戶存在疏忽行為。他指出，僅憑IP地址、設備記錄或驗證碼輸入，並不能完全排除賬戶接管（Account Takeover）、惡意軟件感染、設備偽裝或其他網絡攻擊的可能性。
Popa表示，如今越來越多金融機構在詐騙案件中傾向於將責任歸咎於客戶，卻很少公開說明具體調查過程和技術依據。尤其是在數字金融環境下，黑客偽裝設備、盜取驗證信息或繞過部分安全機製並非罕見情況。因此，僅以係統記錄作為唯一依據，未必能夠充分證明客戶主動授權了相關交易。
可疑收款方為何沒有觸發警報？
更令外界關注的是，涉案轉賬對象之一為加密貨幣平台Kraken相關郵箱地址，而這些收款信息此前曾出現在其他媒體報道的類似詐騙案件中。Ahamed在事後查詢時發現，至少還有其他TD客戶曾向相同或關聯郵箱發生可疑轉賬。
專家認為，對於連續多筆金額相近、短時間內頻繁發生的異常交易，銀行風控係統理應進行更嚴格審核。特別是當交易模式明顯偏離客戶以往使用習慣時，例如長期進行小額消費的賬戶突然連續從信用額度轉出大筆資金，本應成為進一步核查的風險信號。對此，銀行則回應稱，部分客戶確實會向投資平台或加密貨幣平台進行電子轉賬，因此單憑收款郵箱並不能直接判斷交易存在問題。
加拿大消費者保護機製是否需要升級？
事實上，這並非加拿大首次出現類似爭議。近年來，隨著網絡詐騙和賬戶接管案件不斷增加，越來越多消費者發現，在遭遇電子轉賬詐騙後，獲得賠償並不容易。部分國家已經建立了更完善的賠償機製。例如英國、新加坡和澳大利亞普遍要求金融機構承擔更多責任。如果銀行無法證明客戶存在重大過失，受害者通常有機會獲得部分或全部賠償。
相比之下，加拿大目前尚未建立類似全國性賠償框架。數據顯示，僅去年加拿大民眾報告的詐騙損失金額就高達7.04億加元，而實際數字可能遠高於官方統計。面對持續增長的網絡金融犯罪，關於銀行責任邊界以及消費者保護機製是否需要改革的討論，也正在不斷升溫。
對普通用戶來說，最大的啟示是什麼？
無論最終責任如何認定，這起案件都提醒普通用戶，在數字銀行時代，僅依賴銀行安全係統並不足夠。定期檢查賬戶記錄、啟用額外安全驗證、及時關注異常通知以及保留所有溝通記錄，已經成為保護個人資金安全的重要步驟。而對於監管機構和金融行業而言，如何在詐騙不斷升級的背景下建立更透明、更公平的責任機製，或許才是未來需要面對的更大課題。
來源：
https://www.cbc.ca/news/gopublic/go-public-td-bank-customer-account-hacked-9.7223815
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