買房到底要掙多少？很多人關注房價，卻忽略了銀行批貸和家庭實際承受力這兩道關卡。以加拿大央行9月2日維持2.25%基準利率為例，目前五年期固定利率平均為4.01%。如果是首次購房者，按最低首付（前50萬為5%，超出部分10%）、30年攤還、1%地稅和每月250加元取暖費、無其他負債來算，銀行批貸和實際生活的收入要求差別不小。
銀行批貸門檻：壓力測試加39%收入封頂
銀行批貸時不會隻按實際利率算，而是用更高的“壓力測試”利率——目前是5.25%或合同利率加2%，兩者取高，一般約6%。
此外，房貸月供、地稅和取暖費合計不得超過家庭稅前收入的39%。按這個標準測算：40萬加元房子，家庭年收入需約9萬加元；70萬加元房子，需約15萬加元；100萬加元房子，需約21萬加元。對於雙職工家庭，分別對應兩個人各自4.5萬、7.5萬、10.5萬的年收入。每家銀行計算略有差異，但如果家庭收入明顯低於上述標準，獲批可能性很小。
住得舒服的“理想收入線”
能批下來和住得舒服完全是兩回事。按銀行最高39%算，實際上稅後到手的錢大約有一半都用在房屋開支上，其他生活支出壓力會很大。理財專家建議，房屋成本最好控製在稅前收入的三分之一以內，而且用壓力測試利率來算，才不怕將來利率上漲。
照此標準：40萬加元房子，理想家庭收入應達10.5萬加元；70萬加元房子，理想線約17.5萬加元；100萬加元房子，建議24.5萬加元。如果收入介於銀行批貸線和理想線之間，也能買，但日常生活會緊張，建議提前做好預算預案。
不同城市支出差異千萬別忽略
同樣是70萬加元的房子，每個省市的持有成本差別很大。地稅、取暖費、房屋保險、省級所得稅等都會影響實際支出。比如溫哥華、多倫多和蒙特利爾等主流城市，稅費和生活成本可相差數千加元。建議有購房意向的家庭，不妨用同樣的標準測算一下其他城市，說不定換個地方壓力會小很多。
專家提醒：政策利率雖穩，通脹壓力不容小覷
理財專家Christopher Liew指出，銀行批貸線和實際“住得舒服”的收入線往往差距不小。即便目前央行利率暫時穩定，但官方已多次提醒通脹風險，未來加息並非沒有可能。對於收入接近門檻的家庭，建議考慮提高首付、換城市或延長購房計劃時間，避免未來壓力過大。
來源：https://www.ctvnews.ca/business/real-estate/article/christopher-liew-what-income-you-need-to-earn-for-a-400k-700k-or-1m-home/