進入2026年，加拿大的房貸環境正在發生一個明顯變化：劇烈波動的利率周期似乎告一段落，取而代之的是相對穩定的走勢。但“穩定”並不等於“輕鬆”。對於即將續貸的人來說，不同利率類型之間，體驗可能完全不一樣。根據Ratehub.ca的預測，2026年將是一個“結果分化”的年份。

目前的背景是，約有115萬加拿大人將在2026年面臨房貸續期。很多人仍背著疫情時期2%甚至更低的固定利率，這意味著，一旦重新定價，月供變化可能非常直觀。Ratehub的房貸專家從不同角度給出了五個判斷，勾勒出明年的大致輪廓。


浮動利率，終於進入“少折騰”的階段

在經曆了2022—2023年的連續加息、以及2024年中期以來的多次降息後，浮動利率借款人終於有望迎來一個相對平穩的年份。Ratehub認為，加拿大央行已經多次釋放信號，認為當前政策利率“基本合適”，短期內不太可能再大幅調整。隻要經濟表現大體符合預期，浮動利率用戶在2026年看到的，更多是賬單維持原狀，而不是頻繁變動。

浮動利率，可能重新變成“主流選擇”

一個有意思的變化是，浮動利率與固定利率之間的差距正在重新拉開。當前市場上，最低浮動利率明顯低於固定利率，利差接近半個百分點。Ratehub的內部數據也顯示，2025年谘詢浮動利率的用戶明顯增加。這種趨勢背後，其實反映的是市場對“央行暫時不動”的預期，一旦利率不再上躥下跳，浮動方案的吸引力自然回升。

固定利率續貸，衝擊感可能最強

真正壓力集中的，反而是固定利率借款人。很多人在2020年前後鎖定了1%出頭的五年期固定利率，如今續貸時，哪怕拿到相對不錯的新利率，月供也很難不明顯上漲。Ratehub測算顯示，典型案例中，續貸後的月供漲幅可能達到兩位數百分比，換算成年支出，往往是幾千加元的差距。這類“續貸衝擊”，在2026年會集中顯現。

選過浮動的人，續貸壓力相對溫和

相比之下，當年選擇浮動利率的借款人，雖然在加息周期中已經承受過一輪月供上漲，但到續貸節點時，反而更平順。Ratehub的測算顯示，這類借款人在2026年續期時，月供的進一步增加幅度有限，更多像是“微調”，而不是跳漲。這也解釋了為什麼越來越多借款人重新評估浮動方案的長期風險。

房市整體，仍然難言回暖

利率趨穩，並沒有立刻帶來成交量反彈。即便已經曆了一段時間的降息，買賣雙方依舊偏謹慎，庫存在不少核心城市持續累積。Ratehub認為，在央行大概率按兵不動的情況下，利率本身很難成為刺激需求的“催化劑”。不過，對有明確需求的買家來說，選擇多、競爭小，反而可能是一個相對友好的窗口。整體來看，2026年的關鍵詞不是“漲”或“跌”，而是“分化”。利率穩定讓不確定性下降，但每個人的實際感受，仍取決於當初選了什麼產品、現在站在什麼節點。對即將續貸的家庭來說，提前算清賬、理解不同方案的長期影響，可能比單純盯著利率數字更重要。

來源：

https://ca.finance.yahoo.com/news/five-mortgage-rate-predictions-for-2026-according-to-ratehub-165838894.html