加拿大皇家银行RBC在其最新的一份住房负担能力报告中表示，过去11个月里利率的快速上升使加拿大的住房负担能力危机比以往任何时候都更加严重。不过它也认为，在2023年里这一状况可能会有所缓解。

RBC在其最新的住房负担能力报告中表示，第三季度，加拿大家庭平均需要拿出62.7%的收入来支付房贷等购房成本——这是有记录以来最糟糕的水平。在过去12个月中，住房负担能力已经下降了14.5个百分点，撰写该报告的经济学家罗伯特·霍格 (Robert Hogue) 称之为“惊人”。

对于居住在多伦多和温哥华这两个地方的居民来说，情况会更加糟糕。这两个地方分别需要95.8%和85.2%的收入来支付房租。RBC的报告中显示，尽管埃德蒙顿或卡尔加里等城市，负担住房所需的收入比例不那么令人震惊，分别为41.6%和31.2%，但没有一个住房市场能够幸免于成本上涨。

在大流行初期房价飙升至新高之后，负担能力紧缩就出现了。然后，为抑制快速上升的通货膨胀率而进行的一系列意外加息使正在寻求获得抵押贷款的人的情况变得更糟。例如，如果一个家庭要在2021年第三季度以基准价格在温哥华购买房屋，他们需要至少20万加元的收入才有资格获得抵押贷款。而短短一年后入场的家庭，则需要 26.8万加元的收入，一年之内成本提高了24%。多伦多的情况类似，那里的家庭如果想在2022年第三季度申请房贷，那他们需要比一年前多赚29%才能获得抵押贷款。

较小的房地产市场如哈利法克斯和纽芬兰的圣约翰也未能幸免。在哈利法克斯，第三季度获得抵押贷款所需的收入比去年同期增长了44%。在圣约翰，最低合格收入增加了41%——尽管它仍然是全国最低的标准，为7.4万加元。

家庭收入明显已经跟不上利率上升的步伐。加拿大统计局2021年人口普查的数据显示，2020年，加拿大的收入中位数为 8.4万加元。这意味着许多人已经无法拥有房屋，只有富人有能力进入市场。

报告称：“对于许多潜在购买者来说，现在已经是一个非常艰难的障碍，现在几乎不可能了。”

不过RBC在报告中预测，到2023年春季，住房负担能力的问题会迎来各个方面因素的缓解。一方面，自利率开始上升以来，房价一直在下滑，预计到春季基准价格将从峰值下跌14%。RBC认为房市现在处于价格调整的最后阶段。另外，RBC也预测届时加央行会暂停加息，这将有助于缓解负担能力紧缩的问题。与此同时，家庭收入水平预计也会上升，从而赋予潜在购房者更多的购买力。

不过，RBC预计负担能力要显着改善还需要一段时间。“可能需要数年时间才能完全扭转自2021年以来发生的巨大恶化，”霍格写道。

RBC的这份报告发布之际，安省房地产协会的一项民调显示，越来越多的人想买房。根据安大略省房地产协会 (OREA) 进行的一项调查，在安省，69%的租房者表示他们“真的想”拥有一套房子。但82%的人承认，较高的抵押贷款利率使他们难以实现梦想。

与此同时，近三分之二的安省人表示，在利率上升的情况下，他们将超过30%的预算用于住房。另有95%的人表示，生活成本比两年前更高，其中一半人表示，随着抵押贷款利率的攀升，他们不得不削减餐厅、娱乐和食品杂货的开支。

OREA总裁Stacey Evoy在一份新闻稿中表示：“我们看到这些旨在抑制通货膨胀的快速、大幅增长正在伤害安省的家庭。 ” “很明显，在现有的负担能力危机中，安省人正在感受到通货膨胀带来的财务压力。”

OREA建议政府增加住房供应以解决负担能力问题，同时为首次购房者提供额外的经济援助，探索改变抵押贷款压力测试，并将CMHC抵押贷款摊销期从25年增加到30年，以及其他建议。

新闻来源：https://financialpost.com/executive/executive-summary/housing-affordability-crisis-canada-worse