根据环球邮报报道，随着加央行快节奏的加息步伐，加拿大的房市走向正在快速转向。由于信贷收紧，违约率正在持续上升。

legalclosure .ca的负责人，多伦多房地产律师Mark Morris马克·莫里斯在接受媒体采访时表示，目前市场的资金流动性已经变成了涓涓细流。他现在每天会遇到15到20个贷款问题的个案。那些计划用房屋净值信贷额度（HELOC）购买另一套房产的买家们，近期发现这条路已经走不通了。

莫里斯观察到楼花市场中潜在的违约潮风险。他指出，与建筑商签订楼花合同的买家中，抱有投机心态的买家期望他们能够在交房之前将房子转卖，这样的做法在房价快速上涨的时期能够从中获得巨额利润。

由于通胀失控，加拿大央行自今年3月以来已经4次上调基准利率，至目前2.5%的水平。今年还会有3次加息的可能。

但就现在的房市形势下，他认为很多楼花买家其实已经不具备完成交割的能力。造成这一现象的原因，莫里斯认为，这是因为此前贷款机构向建筑商提供融资的时候没有进行严格审核，导致很多资质不足的楼花买家获得贷款。这样以来，当市场的流动性下降，大批买家会发现，他们既没有能力完成楼花的交割，也无法转让出去。

在这种环境下，加拿大抵押贷款公司(Mortgages of Canada)首席执行官Samantha Brookes布鲁克斯建议，借贷机构需要在确保借款人的信用方面要变得更加严格，确保他们即使在不断加息的情况下，依然具备还贷能力。

布鲁克斯提及她看到一些个案——一个家庭申请房产贷款时，父母和孩子的名字都在产权上。

她建议买家现在出价时，不要放弃任何的贷款条件；其次，她还建议拟定一个短期交割时限，例如4-5周需完成交易。这是为了避免在评估完成前，房价出现下跌。

布鲁克斯表示，随着利率飙升，现在有太多客户需要对现有的贷款进行再融资，或者在贷款到期时遇到问题。最糟糕的情况可能——房主有一份利率为1.89%的定期贷款，续期时的利率变成了5.89%。通常这种情况下，房主需要申请延长偿还期限，期限可能长达40年。而也一些房主放任自流，拖欠按揭，最终被银行取消了赎回权。

她认为，随着利率继续攀升，更多的贷款需要续期，更多的房主将面临这一挑战。因此她也预测，在9月或10月，市场上会出现大批毁约潮。

莫里斯表示，近年来加拿大人积累的沉重债务负担是一个重大风险。在5、6年前，很多加拿大人开始把房子当作银行账户。那些为了维持已有生活方式而借钱的人，现在需要继续借更多的钱。

金融街的许多经济分析师预计，随着加央行试图遏制失控的物价，今年央行基准利率最终将升至3.25%或3.5%。加拿大6月份通胀率折合成年率达到8.1%，创下40年来的新高。加央行已经指出，家庭债务水平过高和房价过高是本国经济的两大弱点。

莫里斯认为，尽管80年代的利率曾经超过20%，比现在高得多，但是如今消费者的债务水平远远超过了过去的水平。

他担心，更高的偿债成本可能会导致会迫使一大批人在房价下跌的同时卖掉自己的房子。因为如果买家向私人贷款机构申请二次贷款的时候，他们会发现他们需要面临18%，甚至更高的利率。他警告说，两者结合可能导致恶性循环。

莫里斯严厉批评了加央行在2020年7月向加拿大企业和消费者做出的保证，当时加央行称利率将在未来很长一段时间内保持在低位。但在通胀飙升，经济疲软的状况下，莫里斯评价这样的保证是一种极度的疏忽。

虽然加央行强调，他们有信心实现经济的软着陆，但莫里斯认为，唯一可能拯救房地产市场的情况是经济衰退。他补充说，经济可能已经开始收缩，这反过来可能会导致央行降息。

不过，他并不希望出现这种糟糕的结果，因为这会造成严重的经济痛苦。

新闻来源：https://www.theglobeandmail.com/real-estate/toronto/article-real-estate-market-storm-clouds-are-gathering/