在加拿大，報稅與貸款息息相關。一方面，報稅的收入直接影響了個人可以貸款的額度，另一方面，貸款的利息又影響了每年報稅的抵稅部分。大部分人都知道，報稅越高，對貸款越有利；用於創造收入的貸款利息部分，可以幫助抵稅。
如何利用貸款來抵稅，這是稅務專家的問題。而對於貸款專家而言，一個有良好報稅記錄的客人，更有可能申請到好的貸款方案。那麼，到了報稅季，有貸款計劃的人士應該如何考慮自己的報稅問題呢？
在加拿大，要成功獲得銀行貸款，第一要素就是收入。而銀行如何衡量一個人的收入，則主要是看稅單Notice Of Assessment, T1 General, T4A 或 T4這些文件上面的數據。這也是為什麼許多客戶現金收入很多，投資很多，但是卻難以獲得貸款的原因。
在我們接觸的客戶當中，經常踩到報稅雷區導致貸款無法達到自己預期的幾個重要因素如下：
在報稅的時候，如果客戶的收入大部分為資本利得Capital Gain，難以證明這個收入的可持續性，那這部分資本利得的收入也有可能不會被銀行所認可，無論是在個人報稅還是在企業報稅上都是一樣。曾經有一個案例，客戶通過自己的企業的報稅，來輔助證明自己的收入，但是由於Financial statement（公司財務報表）上面顯示short-term investment（短期投資） 的收入部分有將近20萬，導致了銀行認為收入不可持續，因此拒掉了這個單子。可見，短期不可持續的收入屬於貸款審核中收入的灰色地帶。而實打實的可持續的工作收入，才比較容易被銀行所認可。
貸款的時候，銀行往往需要看過去兩年的收入水平，也就是說申請人需要提交兩年的稅單來證明自己的收入狀況。倘若有一年的收入相對過低，而且沒有合理的解釋，也會拉低整體的收入水平。尤其是自雇的人士，收入相對來說不太穩定，銀行更需要看兩年的收入文件，包括兩年的Notice of assessment, T4A, commission slip等文件來反複證明確認收入狀況。因此，有貸款需要的人士，也要結合自己以往報稅的情況來推敲自己今年應該如何報稅。而對於轉行的人士，如果隻是跳槽還好，但是如果直接換了行業，比如說從餐館打工換到了金融分析師，或者是從非自雇轉成了自雇，那麼收入的可信度就會降低，貸款的難度就會增加許多。
關於租金收入的問題，可以說每個銀行不同的政策，對租金這塊的核算是各有不同的。如果客戶想要通過租金收入來支撐自己的收入狀況，最好先和貸款經紀問清楚，自己有可能走哪個銀行，會運用到什麼樣的政策，需要在報稅上如何體現自己的租金收入。一味的報高收入是沒有意義的，因為銀行也有詳細的政策和方法去核實收入的可持續性和真實性。針對租金的收入這一項，有些銀行甚至會在估價的時候加入market rent（市場租金估值）這一欄目，因此無論客人報稅報租金收入有多少，銀行也會用估價師所提供的market rent來作為參考的基準。
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