地产界|加拿大统计局一针见血:移民家庭致富全靠房产升值

【高度周刊及高度见闻（微信ID:RiseNews）吉宁撰写】报告显示，移民家庭在1999年至2016年间的财富积累速度，远超此前的速度，而财富集中在房地产，也意味着移民家庭的按揭债务要比加拿大本地土生土长的居民家庭更重，所以移民家庭在未来遇到债务危机的可能性也更大。

　　这份报告名为《加拿大移民家庭财富报告》，统计了1999,2005,2012和2016年的金融安全调查数据，以此分析移民家庭的财富分布。报告发现，移民时间较久的移民家庭（家庭主要收入来源者年龄在45至64岁，在加拿大至少生活了20年）要比加拿大本地家庭的平均净值更高，这些移民家庭的2016年平均净值为$1,060,000，而本地家庭的平均净值为$979,000。

　　在1999年至2016年间，移民家庭的平均净值增长了69.9%，而加拿大本地家庭同期的平均净值增加了88.6%。而所有家庭的净值增长，主要都来自房地产的升值和加拿大退休金计划（RPP）的增值。其中，移民家庭的净值增长69%来自房地产，本地家庭的净值增长则只有39%来自房地产。

　　移民家庭的财富集中在房地产，在2016年，家庭主要收入来源者的年龄在45至64岁之间的移民家庭，债务和家庭收入之比为217%，而本地家庭的债务和家庭收入之比仅为137%。在温哥华和多伦多这样房价高企的城市，移民占到了居民总数的41%（温哥华）和46%（多伦多），而且移民家庭拥有温哥华37%的房产，多伦多43%的房产。在温哥华，39%的有房移民拥有独立屋，在多伦多，50%的有房移民拥有独立屋。

　　温哥华移民家庭的平均房产价值，要比本地家庭的房产多出$255,100，移民家庭的房产平均价值超过了180万。而在2009至2016年移民加拿大的家庭，买走了温哥华5%的独立屋，房产平均价值近230万，比本地家庭的房产平均价值多出了$823,900。不过在多伦多，移民家庭的房产平均价值并没有本地家庭高。

　　在理财方面，移民家庭更愿意购买房产，房产在资产中的占比很高，退休金占比反而很小，而本地家庭资产中，退休金占比更高。有三分之一的本地家庭财富积累主要是依靠退休金，而移民家庭中只有17%是依靠退休金。

移民家庭和本地家庭的房屋拥有率

　　达尔豪斯大学社会学家Howard Ramos表示，移民家庭更偏好通过房地产积累财富是有道理的：“许多移民是自雇，或者在移民加拿大时中断了此前的事业，所以他们不会寻求通过退休金或其他投资方式进行财富累积，而房产是他们可以控制的资产类型，是一种自然的选择。而此前人们通过房产累积财富，有着悠久的历史和成功的记录，这一办法对于新移民同样有效。”

　　其实，很多人之所以选择移民加拿大，有时并不是为了自己，而是为了下一代。移民会希望孩子在加拿大有更好的生活，而买房能带来一种安全感，还能作为资产留给下一代。为了孩子，父母哪怕省吃俭用，也会在加拿大拼一套房出来。

　　另外，移民家庭选择买房而不是退休金计划的另一大因素，是因为许多受到高等教育的移民，在加拿大找不到他在其他国家能从事的工作，只能在加拿大从事一些最低收入水平的工作。博士移民在加拿大当收银员的例子，在加拿大屡见不鲜。

　　如果社会的就业体系不能合理的判断一个人的工作能力，加拿大又对移民之前的工作经验不认可，那只会导致移民无法发挥自己的全部才能，造成人力资源的浪费。移民连一份好的工作都无法找到，谁还会放心的依靠退休金呢？

作者：吉宁

编辑：Eric

出品：高度见闻
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