信用在加拿大的重要性 哪些行为会影响你的信用分？
转自多伦多黄页2016-6-14
不管是留学生还是新移民，来到加拿大后，都会被加拿大信用体系建立一个档案，当然，这个档案的建立是不会通知你的。想要阻止信用报告机构建立你的档案是不可能的，除非你不租房，不去银行开户，不使用电话。所以每个人都会有一个信用积分(Credit Score)。这个信用积分的作用可是不容小觑，银行和其他的信贷机构通过信用积分来了解你的财务状况。信用积分决定你是否能得到抵押贷款或信用卡。
什么是信用度积分
信用积分是对你的财务状况的评估。信用报告机构Equifax和Transunion用300到900分来划定信用积分。较高的信用积分可以使你获得贷款，信用卡，抵押贷款的机会增大。而且信用积分高，在银行获得的贷款利率也会低一些。
决定信用积分的几个重要因素为：支付记录，是否有过破产记录和未负债务数量。
个人信用状况的收集和记录
在银行开户，申请个人贷款、授信额度，以及遇到法律诉讼时，我们的个人信息，包括住址、工作单位、收入状况，以及授信额度的使用和债务纠纷的解决等情况和信息就会被搜集和记录了。
1、申请信用卡
信用卡额度被视为无抵押担保的个人授信。即使申请的是有保证金的信用卡(secured credit card)也被视作个人授信。但借记卡不被算作是授信产品，因此初到加拿大的移民，如果希望积累信用记录，就不要总使用借记卡。
在加拿大，不仅是银行发行信用卡，很多百货商店，品牌商店都在发行信用卡，有些公司如Canadian Tire有自己的金融公司，可以独立发行；有些商店是与银行联合发卡，例如TD与GM联合发行的信用卡。总之发卡机构不仅是信用卡组织(如Visa, Master, America Express)成员，同时也是征信机构(如Equifax, TransUion)成员。
在申请信用卡时，受理单位(如银行的分行，商店等)在将申请材料送交信用卡主管部门核准的同时，还会报备信用征信机构，无论是否批准，征信机构都有我们的个人信息，信用额度等资料。如果没有被批准，征信机构也有记录。
2、银行开户
所有的银行、信用社都是征信机构的成员。当我们在开户的时候，银行会把个人资料送达征信机构。此后，如果出现帐户透支、支票跳票等情况，银行也会把这些信息发给征信机构。
3、消费贷款
从GMAC，HONDA申请汽车贷款时，这些非银行金融机构也是征信机构成员，他们也会把我们的信息报送给征信机构。
4、法律诉讼
民事纠纷，尤其是与债务有关的法律诉讼，被告的情况会被法院送到征信机构。
信用报告有哪些内容
1、个人信息：姓名，社会安全卡号，出生日期，工作单位，家庭住址等。
2、信用记录：信用卡，贷款额度(credit line)等情况。
3、银行信息：开户行，开户日期，帐户种类等。
4、公共信息：破产记录，抵押贷款(如，车贷，房屋贷款)，(被告人的)债务纠纷等情况。
5、催款情况：债务被催收公司接手，履行催收程序，以及催收结果情况等。
6、申诉情况：当出现争议时，本人对纠纷情况的解释。
7、信用调阅情况：信用记录被调阅的情况，包括调阅人(如发卡机构)，时间，次数等。
信用记录保留多长时间
在加拿大，不同的征信机构，保留信用记录的时间不同。一般为6年，最多可能会保留14年。同一征信机构，在不同的省份保留各类记录的时间也有差异。大家可以在Equifax查询加拿大各省保留个人信用记录的时间表。
信用分数决定房贷利率
银行在考虑贷款利率时，会根据借款人的违约可能性来做决定。根据历史数据显示，信用分数越高的借款人，对自己财务状况的控制能力越强。不同信用分数对应的违约率，详见《加拿大个人信用报告手册》。
影响信用分数的主要因素
1、 付款记录
2、 欠款余额
3、 信用产品的使用时间
4、 是否有新的信用申请
5、 信用产品的种类
上述五个因素的权重分别为：35%，30%，15%，10%，10%
想要获得更全面的多伦多生活指南，现在就请点击顶部蓝色字体“多伦多黄页”关注我吧！加小叶个人微信号：serviceforu 欢迎投稿。
来源：ehouse411
