加拿大华人普遍秉持“买房养老”的传统观念，手握百万元不动产，却对股票、基金等现代投资工具感到陌生和不安。《金融邮报》分享了典型案例：一对年收入近20万加元的夫妇亚历克斯（Alex）和艾琳娜（Alina），准备挪用40万GIC换大房，却面临退休规划和现金流安排的重大挑战。

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亚历克斯说，他和妻子主要遵循父母的理财习惯：不怎么关心RRSP等投资工具，“重心都是买房和银行存款”。如今他们希望将现有一套140万价值的出租房长期持有，再换到170万–200万的大房，目标是拥有独立出租单元。资金来源包括已还清贷款价值120万的自住房和40万GIC。

两人税前年收入为19.5万；亚历克斯将在62岁拿到5500加元月养老金后退休，艾琳娜没有养老金，预计需工作到65岁。在投资布局方面，他们尚在RRSP持有15.6万加元，TFSA持有7.3万ETFs和股票，并为孩子建立了4万加元的RESP账户。但亚历克斯觉得，这些储蓄表现不尽如人意，希望将来投资更有效。

温哥华CastleBay财富管理公司总裁格雷姆·伊根（Graeme Egan）指出，这对夫妇虽然储蓄良好，但因低利率、高通胀环境，单纯存钱已不足以应对未来生活。他认为，动用GIC买房可以接受，出租单元的现金流将抵消部分按揭压力，同时可借此机会优化投资组合。

伊根建议，他们应调整投资策略：现阶段应以资本增值为主，股票资产比例可提升至70%，固定收益占30%。随着年龄增长可逐步向保守配置转变。具体策略包括在TFSA内配置100%股票ETF争取免税增长，在RRSP配置债券ETF以便未来领取退休金时降低税负。

在地域配置上，他建议股票资产中，美国占25%、加拿大占20%、国际市场占25%，其中包括5%新兴市场。若不想自己挑选基金，可以选择“一站式资产配置ETF”；若不熟悉债券种类，可选“综合债券ETF”简化投资流程。为孩子的RESP账户继续供款，以获得政府补贴。

伊根强调，一旦购房完成，他们应考虑聘请独立的fee‑for‑service理财顾问，制定完整的退休收入规划，明确每年应在RRSP和TFSA中投多少钱，才能在财务上获得真正的安全。

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