在房贷利率飙升、生活成本激增的背景下，加拿大年轻房主正面临前所未有的财务压力。信用机构TransUnion最新数据显示，30岁以下年轻人的房贷违约率已经飙升至全国平均水平的7倍以上，其中29岁和30岁人群的情况尤其严重，违约率分别达1%和1.1%，远高于全国平均的0.12%。

数据显示，18至30岁的房贷持有者平均违约率为0.84%，而令人震惊的是，这群违约者中，不乏信用评分在800分以上的“超级优质客户”——本应是最可靠的还款人，如今也开始“断轨”。TransUnion金融服务研究主管Matt Fabian直言，即便是信用状况良好的年轻人，也被高利率和现金流困境击垮，更遑论那些只能借高息次级贷款的新手房主。

根据Equifax今年5月发布的报告，加拿大2025年第一季度的**“严重违约率”（即逾期超过90天未还）已达0.24%，较去年同期暴增72%**，加剧市场对信贷系统风险的担忧。

利率飙升 + 无积蓄 = 年轻人撑不住了

Fabian指出，年轻房主违约的主因在于：一是缺乏储蓄，难以应对突如其来的房屋维修、地税、保险等额外开支；二是月供因利率上调而大幅飙涨，“很多年轻人买房靠父母出首付，但对后续的持房成本估计严重不足。”

非营利组织Credit Canada的CEO Bruce Sellery也警告，近1%的29岁和30岁人群拖欠房贷，虽人数不大，却是“危险信号”，特别是在30岁以下失业率为所有年龄段最高的背景下。

更糟糕的是，这些年轻房主中不少人持有的是正在贬值的公寓（condo），尤其是在多伦多、温哥华等大城市，公寓市场需求与价格双双下跌，“卖房止损”难以实现，只能苦撑。

“债务雪球”正在越滚越大

卡尔加里资深房贷经纪Joe Jacobs表示，当前年轻客户最常提的问题就是“怎么撑住？”许多人选择延长还款年限、整合债务，甚至进一步贷款买车、装修、维持生活，“结果反而把自己陷得更深。”

他指出：“月供涨个400块，表面上不多，但在物价飞涨的当下，足以压垮年轻人的预算。”

持牌破产受托人Bridget van Wyk则提醒，目前很多年轻人并未寻求专业债务协助，是因为他们正依赖高利息的发薪日贷款或信用卡“硬撑”。她强调，一旦错过一次房贷付款，应立即找专家了解解决方案，“不要因为面子问题，等到债务雪球滚大才处理，那时代价更高。”

这场正在加剧的房贷压力危机，不仅揭示了疫情后购房潮的风险后果，也引发了外界对加拿大年轻一代“买得起房却养不起家”的现实担忧。

文章来源：https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/article-young-canadians-struggling-to-meet-mortgage-payments-about-seven-times/