两周前，联邦政府宣布推出一项看似“振奋人心”的住房可负担性举措：为首次购房者提供新建住房的GST/HST全额或部分退税。该政策规定，购买价格在100万元以下的新房可获全额退税，价格在100万至150万元之间则可获得部分退税。

图片来源：RJ Johnston

然而，在住房问题最为严峻的大多伦多地区（GTA）和卑诗低陆平原，这项政策非但帮助有限，反而暴露出联邦政府在住房政策上延误、失信、脱节的长期弊病。

一、门槛严重滞后，大城市买家基本无缘

对GTA和温哥华等核心市场的购房者而言，该政策基本形同虚设。根据加拿大按揭与住房公司（CMHC）数据，2023年安省独立屋平均价格已达102.3万加元，普通公寓价格也普遍高于100万元。这意味着，在这些地区，绝大多数新房购房者——即使是首次置业者——也难以获得全额退税，甚至完全不符合资格。

讽刺的是，这项政策原本就是为了缓解住房负担，却因“设限过低”，反而将真正有需求的群体排除在外。

二、三十年承诺未兑现，政府“静悄悄多收税”

更令人诟病的，是联邦政府在退税政策上的“失信”。早在1989年，为推动GST落地，加拿大政府曾承诺新建住宅的退税门槛将每两年随经济与市场变化调整。当年，房价35万元以下的新房可获得最多36%的退税，退税将在45万元完全取消。

然而，三十多年来，这一退税门槛从未调整。

当时90%的新房买家都能获得退税；如今，在GTA几乎是“零”。根据估算，这种政策上的“静默失守”使得联邦政府近十年来仅在安省就多收了将近40亿加元的GST/HST。

这并不是冷冰冰的财政数据，而是实打实地加重了购房者的经济压力。以现行标准计算，这笔税款将增加一个家庭每月220加元的房贷支出，在贷款期内还将额外多付约2.4万元利息，总负担超过6.6万元。

三、政策覆盖面窄，忽视真正购房主力

更值得警惕的是，该政策将援助对象局限于“首次购房者”，而这类人群在GTA的新房市场中仅占5%至10%。而对其他大量具备住房需求的群体，如准备换房的年轻家庭、计划缩小住房面积的退休人群等，则一概无助。

此外，由于房价差异，该政策对不同地区的买家形成事实上的“地理歧视”：在低价市场，买家更容易获得退税；而在高价市场，尽管同样是首次购房者，却因房价过高反而无法享有相同待遇。

兑现承诺，而非重复象征性政策

住房危机不是靠象征性政策能解决的。政府承认GST/HST加剧了住房负担，却迟迟不敢触碰真正的结构性问题。这项所谓“退税利好”，既未扩大覆盖范围，也未对门槛进行更新，实质上只是一次迟到的、力度不足的安慰性补贴。

若联邦政府真的有意缓解住房负担，应：将退税政策扩大至所有新房购房者；并将退税门槛调整至反映当前市场价格水平，兑现1989年的承诺。

这不是“激进改革”，而是一次迟来的修正。

文章来源：https://www.thestar.com/business/opinion/ottawa-s-gst-hst-relief-for-first-time-new-home-buyers-is-a-broken-promise/article_5664dabe-4153-4b11-b34c-323de3b9437e.html