加拿大信用卡违约率飙升至金融危机以来新高,超140万人未能按时还款

随着经济不确定性加剧,加拿大消费者正面临自2008年金融危机以来最严峻的债务违约挑战。信用评级机构Equifax最新报告指出,全国有多达140万人未能按时偿还信用卡账单,信用卡违约率达到十多年来的最高水平,尤其以年轻群体最为显著。

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平均债务超2.1万加元 还款压力巨大

截至2025年第一季度,加拿大人平均背负21,859加元的非抵押贷款债务,其中包括信用卡、汽车贷款和个人信贷等。虽然过去几个季度新发贷款需求略有回落,但整体债务余额仍保持在高位,这表明消费者在偿还现有债务方面正面临越来越大的困难。

Equifax加拿大高级分析副总裁丽贝卡·奥克斯(Rebecca Oakes)表示:“我们的数据显示,信用卡的还款行为正在恶化,尤其是在年轻消费者中。尽管信用卡使用量略有下降,但这可能反映的不是理性缩减支出,而是偿还能力的下降。”

她进一步指出,尽管第一季度信用卡交易量减少可被视为一种“积极信号”,但在失业率上升、食品价格持续高企等背景下,未来消费者还款能力仍面临重大挑战。

拖欠率飙升 非抵押贷款成主要风险源

Equifax的报告显示,与去年同期相比,非抵押贷款消费者的拖欠率上升了8.9%,而抵押贷款消费者的拖欠率上升幅度相对较小,仅为6.5%。这表明,尽管利率趋稳后房贷压力略有缓解,但信用卡和汽车贷款等“无抵押”负债的还款风险持续加剧。

本季度,加拿大消费者的平均信用卡还款比率下降了32个基点,仅为52.9%。这意味着近一半的持卡人未能全额偿还账单,财务风险正在累积。

信用记录薄弱人群违约率更高 阿尔伯塔省风险最高

另一家信用机构——加拿大环联(TransUnion)也发布了类似警告。该公司指出,那些在过去两年内新开通信用卡的消费者,在开卡后12个月内出现违约的可能性是普通消费者的两倍。

报告还指出,阿尔伯塔省的非抵押贷款违约率为全国最高,达到2.35%。TransUnion分析认为,这与该省石油与天然气产业的波动密切相关,经济结构对就业和收入造成的冲击尤为明显。

分析师警告:金融系统脆弱性正在加剧

分析人士警告称,尽管加拿大整体金融体系仍保持稳定,但信用卡等消费贷款领域的高违约率可能是经济压力向银行系统传导的早期信号。一旦失业率继续上升或利率政策再度收紧,违约风险或将进一步扩大。

奥克斯总结道:“眼下的挑战是双重的——一方面,消费者的债务水平居高不下;另一方面,日常生活成本仍在上涨。如何维持偿还能力,已经成为无数家庭面临的现实难题。”

文章来源:https://financialpost.com/news/posthaste-canadians-are-missing-credit-payments-at-rates-not-seen-since-the-financial-crisis