三大银行纷纷下调房贷利率,5 年期固定利率已经降至 3.99%

近期加拿大帝国商业银行CIBC率先采取了不同寻常的举措,将部分期限的利率下调了半个百分点。其高比率5 年期固定利率现已低于 4.00% 的门槛,为 3.99%——这是六大银行中公开公布的最低利率。

与此同时,道明银行(TD)和蒙特利尔银行(BMO)也小幅下调了部分贷款利率,而其他贷款机构(如经纪公司、非银行贷款机构和信用合作社)也陆续跟进。

为什么银行要降息?

这次降息的主要原因是加拿大的经济环境正在发生变化。由于关税问题和劳动力市场放缓,加拿大央行可能在下周再次降息 0.25 个百分点。专家认为,央行正在加快降息步伐,以应对全球经济的不确定性。

贷款利率为何比债券收益率调整慢?

通常,银行的固定贷款利率会跟随债券市场的变化,但这次银行反应较慢。1 月中旬,加拿大 5 年期债券收益率曾达到 3.29%,但随后降至 2.50%,创三年来最低。然而,在关税政策推迟后,债券收益率又回升至 2.69%。

金融专家戴维·拉罗克(David Larock)解释说,银行不会对债券市场的每一次波动立即调整利率,而是要观察趋势是否稳定。他将目前的情况与 2014-2015 年油价暴跌时期进行对比,当时债券收益率迅速下降,但银行的贷款利率调整较慢。

这对购房者意味着什么?

虽然贷款利率降低对购房者来说是好消息,但这并不意味着春季房市会特别活跃。CIBC 之所以率先降息,可能是因为最近的贷款业务增长不理想。其他银行可能会跟进,以保持市场竞争力。

部分市场专家认为,银行此举可能是为未来经济可能出现的困难做准备。他们希望在经济不确定性增加之前,通过降低利率吸引更多购房者。

贷款经纪人面临的挑战

银行的降息策略让贷款经纪人面临更大压力。由于银行直接提供更低的利率,独立经纪人的竞争力受到影响。市场专家 Tracy Valko 指出,银行和经纪人之间的利率差距正在扩大,尤其是近年来市场放缓,经纪人的业务已经受到影响。

随着银行之间的竞争加剧,经纪人可能需要调整策略,在低利率、低收益的环境下寻找新的增长机会。

文章来源:https://www.canadianmortgagetrends.com/2025/03/three-big-banks-cut-mortgage-rates-this-week-one-drops-5-year-fixed-to-3-99/