随着多伦多生活成本的持续攀升，这座城市的财富定义正变得越来越复杂。根据多伦多地区房地产委员会的数据，今年1月，多伦多市所有类型房产的平均售价为104万加元。虽然这一数字远低于2022年2月加拿大央行加息前的峰值133万加元，但仍意味着拥有房产的多伦多人持有超过100万加元的资产。然而，对于那些在2022年高点入市的购房者来说，他们的房贷可能已经超过了房屋的实际价值。
那么，究竟什么才算是多伦多的“富有”呢？
百万富翁与经济独立的区别
投资者兼金融教育家Jim Chuong（在社交媒体上拥有超过100万粉丝）指出：“成为百万富翁和实现经济独立是两个不同的概念。你可能拥有价值百万的消费品，比如房子和汽车，但这并不意味着你实现了经济独立。”根据韦尔斯利研究所的数据，多伦多单身工作年龄成年人每年“富裕”生活的税后成本为61,654加元。然而，安大略省的最低工资仅为17.20加元/小时，而多伦多市长Olivia Chow提出的2025年预算中还包括6.9%的房产税上调，这无疑进一步加剧了居民的财政压力。
实现财务独立的关键在于投资覆盖消费的能力，在多伦多，这一门槛相当高。一对夫妇每月需要赚取约2万加元才能过上舒适的生活。
房产净值与实际财富
贷款经纪人Ron Butler表示，仅凭房产价值来判断一个人是否富有是片面的。房屋净值（Home Equity）才是关键。
财务自由的核心是收入是否足以覆盖生活成本。如果房产没有带来稳定的投资收益，而只是作为居住场所，那么房主最终可能不得不依赖房贷再融资或出售房产来维持生活，这并不是真正的财务自由。
加拿大皇家银行此前表示，2022 年大多伦多地区房价的下跌相当于一次“历史性”的住房调整，然而此后市场已经趋于稳定。多伦多地区房地产委员会预测，2025房屋销售量将增长 12%，平均售价达到 1,147,000 元。
值得注意的是，加拿大约45%的房主已完全还清房贷，这意味着部分房主的财富相对稳固，但仍有相当一部分买家因高房贷压力而无法真正实现财务自由。
豪宅定义的变迁
房地产经纪人The Agency房地产公司董事James Milonas表示，在当今市场，成为百万富翁并不等同于富有。“仅仅因为你的房子价值100万加元，并不意味着你拥有100万加元的流动资产。如果你在疫情前（2016年至2019年）购房，可能确实拥有100万加元的资产，但现在情况已大不相同。”他指出，多伦多的地产已发生显著变化。“五到十年前，在士嘉堡、怡陶碧谷、北约克部分地区，100万加元可以买到一套永久产权的房子。而现在，100万加元只能让你在东区或西区买到一套不错的公寓、联排别墅或需要修缮的房屋。”
真正的豪宅起价已升至400万加元。Milonas表示，在Summerhill、Rosedale、Forest Hill、Yorkville和The Annex等富裕社区，可以找到价格在400万至600万加元之间的“真正豪宅”。
购房的最佳时机
由于住房负担能力处于历史低点，进入房地产市场对年轻人来说比以往更加困难。Milonas指出，目前多伦多待售的8500处房产中，70%是公寓，这反映出人们正转向更小、更实惠的住房类型。“购买房地产的最佳时机永远是昨天，”他说，“尽管利率高、价格高，但市场最终会趋于稳定。我宁愿在竞争较少、利率较高的情况下购房，也不愿在利率较低、竞争激烈的情况下为同一套房子支付更高的价格。”
对于年轻买家，Milonas建议通过出租房产来积累购房资金。“如果你能以较低租金租房，并且有能力购房，我建议你进入市场并将房产出租。”即可以考虑分租住房来缓解贷款压力。
尽管市场存在负担能力问题，但Milonas预计短期内不会出现市场崩溃。
旧财富与新财富的差异
Milonas指出，世代富裕的家庭与新兴富裕群体之间存在明显差异，这种差异通常体现在消费习惯上。“如果你属于新兴富裕群体，你可能会表现得比实际更富有。”他提到，疫情期间的低利率环境鼓励了过度借贷，许多人因此承担了超出自身能力的开支，比如第二套房产、豪华轿车或私立学校学费。“这些人在抵押贷款续期或市场变化时可能会陷入困境，因为他们在低利率时期过度杠杆化。”
总结
从理论上讲，在多伦多拥有一套价值100万加元的房产可能使一个人成为“百万富翁”，但金融专家一致认为，真正的财富不仅仅体现在房产价值上。在大多伦多地区，财富的定义更关乎收入、资产以及应对城市生活成本上涨的能力。如果没有充足的流动资产或额外投资，仅靠房产并不能保证财务自由。在多伦多，真正的财富意味着能够从容应对不断攀升的生活成本，并实现长期的经济独立。
文章来源：https://www.cp24.com/news/money/2025/03/01/are-toronto-homeowners-technically-millionaires-heres-what-experts-have-to-say/
