近期，加拿大人的生活成本压力持续上升，甚至有些人不得不在食品和房贷之间做出艰难选择。虽然大多数抵押贷款持有者尚未陷入财务危机，但随着经济环境的变化，越来越多的家庭正面临资金紧张的困境。
生活成本高企，房贷压力加重
根据 GlobalEconomy.com 数据，加拿大的生活成本比全球平均水平高 52%。虽然相比美国略低，但由于货币调整后收入偏低，许多家庭的可支配收入远远不如邻国。政府甚至在移民网站上提醒新移民，他们可能需要将收入的一半用于住房和水电费用。面对日益上涨的房贷支出，许多中等收入家庭的生活已进入“生存模式”。
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虽然部分人仍然维持良好的还款记录，但抵押贷款续期带来的负担正逐渐显现。政府数据显示，如果你是全职双收入家庭，并且有一笔五年期固定房贷，自 2020 年以来，你的收入增长了 24%，即使扣除通胀和税收，仍有一定的经济缓冲。但对于单一收入或中等收入家庭，情况则远不如此乐观。
加拿大人仍保持较低违约率
尽管市场环境充满挑战，加拿大的房贷违约率仍比长期平均水平低 41%，这表明大多数人仍然在努力维持财务稳定。然而，对于那些已经陷入困境的家庭来说，这个数据并不能提供多少安慰。
如何缓解财务压力？
如果发现自己的财务状况日益紧张，以下策略或许可以帮助你暂时渡过难关：
- 利用房贷“跳过付款”选项：部分贷款机构允许房主跳过一两期还款，避免短期资金周转问题影响信用评分。
- 债务合并或二次抵押贷款：如果难以获得低利率房贷，可以与抵押贷款经纪人探讨债务合并或二次抵押贷款，降低月供负担。
- 额外收入来源：虽然并不理想，但部分人通过兼职或副业增加收入，以应对上涨的生活成本。
- 削减不必要开支：例如卖掉汽车，改用公共交通工具，减少油费、保险和维修费用，或者减少非必需性消费。
- 考虑缩小住房规模：如果长期房贷压力过大，可以考虑出售房屋或租房过渡，尤其是在高房价地区，搬离至生活成本较低的城市可能是一种选择。
- 利用注册退休储蓄账户（RRSP）：如果经济状况紧张，可能可以提取部分RRSP 资金来应急，但建议先咨询专业财务顾问，确保不会影响未来的退休规划。
- 主动与贷款机构沟通：如果出现还款困难，应尽早联系银行，说明情况并讨论可能的还款调整，例如延长摊还期以降低月供。
- 寻求专业债务管理建议：如果债务已严重影响生活，可联系信誉良好的信用顾问，制定个性化的债务重组计划。
未来利率走向与市场预期
虽然近期市场预计加拿大央行将继续降息，CanDeal DNA 的远期利率数据显示，未来可能再降息两次。如果利率下调，浮动利率房贷或即将续期的贷款人每月可减少 40 至 65 加元 的还款额（假设贷款余额为 30 万加元）。
然而，特朗普政府的关税政策 可能会对加拿大经济造成额外冲击，同时也可能进一步推动降息。尽管低利率有助于减轻借款人的短期负担，但同时也可能加剧失业和通胀风险，进一步增加市场的不确定性。
对于房贷持有者来说，选择合适的贷款期限变得至关重要。如果预期利率将在未来几年继续下降，短期固定利率可能是更好的选择，以便在利率下降时更快进行再融资。但如果对市场不确定性感到担忧，较长的固定利率贷款 可能提供更稳定的月供。
