据路透社报道,加拿大央行周三的加息决定以及未来进一步加息的可能性,加大了抵押贷款机构面临的风险,房主可能因为支付高额贷款或仅支付利息而陷入长期负债。

报道称,加拿大金融业监管局(OSFI)在周二提出了更严格的资本规则,以防止借贷人违约或陷入“负摊还”。
“负摊还”是指借款人所还的利息低于应缴的利息,未还清的那部分将增加到抵押贷款余额中,意味着借款人今后的还款负担将更加沉重。
与美国可以获得为期30年的抵押贷款不同,加拿大借款人必须在每五年以当前利率续约他们的抵押贷款。
上周三,加拿大央行将降低通胀至2%的目标预期延迟了半年,推迟到2025年中旬,这意味着高利率可能还要维持较长的一段时间。
报道称,由于2021年10月利率创历史新低,导致超过一半的购房者选择了浮动利率贷款,而连续加息后浮动利率抵押贷款的成本已经上涨了约70%。分析师估计,到2024年将有大约3310亿加元的抵押贷款需要续约,2025年将达到3520亿加元,再融资的风险十分巨大。
然而好消息是,由于目前就业形势良好并且大多数人们都通过了高利率的压力测试,消费者目前大多都能按时支付贷款。

报道称,据最新季度财报数据显示,所有银行的抵押贷款违约率都很低。
加拿大五大行中,加拿大丰业银行(Scotiabank)和National Bank不提供抵押贷款延期,这意味着每次加拿大央行宣布加息,他们贷款客户的付款金额就会增加。
随着借款成本进一步上升,分析师还警告,由于这两家银行的产品灵活性较差,它们面临失去抵押贷款市场份额的风险。
据丰业银行表示,在当前利率上升的环境中,他们一直在与客户个别合作。National Bank没有立即发表评论。
报道称,BMO、CIBC和TD Bank在利率上升时都允许“负摊还”。
根据Desjardins的数据,超过四分之三的浮动利率抵押贷款人已经达到了“负摊还”水平。
加拿大最大的银行(RBC)不提供负摊还,然而报道称,RBC的浮动利率抵押贷款客户的支付金额已经飙升了40%,以应对更高的利率。而BMO、CIBC、TD在贷款续约前都为借款人提供了保护。
对此,RBC没有立即发表评论。
据报道,加拿大银行监管机构最新提议增加资本要求,对CIBC的压力最大,这取决于最终有多少贷款组合进入“负摊还”状态。
CIBC没有立即发表评论。
新闻来源:https://ca.finance.yahoo.com/news/bank-canadas-record-tightening-campaign-101458610.html