为什么现在还有人想移民加拿大？除了教育，医疗，养老福利也很吸引人

加拿大的养老福利体系健全，移民加拿大后符合条件的人群，可以享受应有的福利待遇，而本篇着重讲解对于拿到枫叶卡的人，会享有怎样的养老福利。

加拿大的养老福利主要包括养老保障金以及退休金计划。

加拿大养老保障金简介

养老保障金，是加拿大政府提供的福利项目中最豪爽的一种个人福利，是不需要缴纳任何费用就可领取的。加拿大养老保障金中有四个类别：养老津贴、低保补助、配偶补贴和遗孤补贴。

1. 养老津贴

养老津贴是养老保障金项目里最主要且适用最广的类别，几乎适合所有65岁以上的人，申请后即可领取。此津贴是算作收入要缴税的。

就算以上两点都不完全符合，也有机会领取养老金。加拿大和一些国家（例如，美国）签有社会保障协议，根据协议不同还是可以领到一定的数额的养老金。

养老津贴申请时间：

在满64岁后，如果收到一封来自加拿大服务局的信件，信件里面会讲申请人符合领取养老津贴的条件，而系统会自动为申请人注册养老津贴。

但如果没有自动注册，就需要自己申请了。申请人需提前11个月申请（申请周期为11个月）。

即使没有达到全额养老津贴的要求，仍然可以通过延迟领取养老津贴的时间来领取到全额津贴。加拿大居民在65岁之后，如果不领取养老津贴，可以在全额的基础上每月的金额将会上涨6%，可延迟到70岁，也就是上涨36%。

2. 低保补助

低保补助是为加拿大低收入家庭提供的额外养老福利，政府按月支付，而且免税。申请人需要持有加拿大枫叶卡且领取了养老津贴。低保补助每年六月会对年收入重新衡量一次，以判定是否符合补助资格。

3. 配偶补贴

配偶补贴是为已经符合低保补助的一些家庭的再次福利。申请配偶补贴所需条件：

1. 申请人年龄在60-64岁之间;

2. 申请人的配偶可领取养老津贴以及低保补助;

3. 申请人本身是加拿大合法居民身份;

4. 满18周岁且在加拿大住满10年;

5. 低于最高收入。

4. 遗孤补贴

遗孤补贴是为低收入的丧偶家庭准备的额外福利，申请条件如下：

1. 申请人年龄在60-64岁之间;

2. 配偶过世且未再婚;

3. 申请人持有加拿大枫叶卡;

4. 满18周岁且在加拿大住满10年;

5. 低于最高收入。

加拿大退休金计划简介

1966年，加拿大政府设立了退休金计划，该计划覆盖范围非常全面，包括雇员、雇主、自雇，因残障而失去工作能力的人群等等。退休金计划有五种福利：退休金、退休后工作福利、伤残津贴、遗孤养恤金、遗孤养恤金。

退休金CPP(Canada Pension Plan)。不过CPP不是所有人都可以领得到的，只有那些在加拿大工作过且交过CPP的人才有资格领取。

简单说，CPP退休收入不是来源于政府税收，而是来源于个人、雇主之前的数年/数十年的供款计划及CPP专项投资的收益。所以说CPP并不是一项福利。可领取的数额与已供款的时间、供款的数额及领取的年龄有密切关系。退休时，我们可能已无法改变供款的数额及供款的时间了，但我们可以选择领取的时间。领取CPP的标准年龄为65岁。而最早允许领取的年龄为60岁，最迟领取的年龄为70岁。与65岁标准领取CPP数额相比，前者低些，后者高些。

以2017年为例：如果60岁开始领取计算，月下降率为0.7%，那么最大的下降额度为42%；反之如果推迟到70岁领取，月上升率为0.7%，那么最大的上升额度为42%。2017年领取CPP最高限额为$1,114.17（对华人移民来说很少有人领到这个数字），平均值为$653.27 ，以平均值计算，60岁开始领取能领到379元，70岁开始领取能领到928元。

联邦政府又出针对老人的优惠政策

2019年3月19日，加拿大联邦财长莫奈（Bill Morneau）公布了2019年财政预算案，将老年人做为重点投资的对象。

这篇名为《投资在中产阶层》（Investing in the Middle Class）的预算，至少包括了两项针对老人的优惠政策。

GIS最多每年可以增加947元

第一，政府允许老人可以工作时间更长并赚取更多的收入，而不用担心减少收入补助金（Guaranteed Income Supplement，GIS）。

在新的政策下，每名单身的超过65岁的老人所收到的GIS会有所增加，最多每年可以增加947元，此新政受惠人数超过90万，直接将5万7千名老人拉出贫困线。

收入补助金（Guaranteed Income Supplement，GIS）是一项与老年金（Old Age Security，OAS）同领的免税福利金。在现行的政策下，符合申领条件的老人，只要受雇年收入（employment income）达到或超过3500元，这项福利金就会被削减。如果单身老人的年收入超过17880元（不包含OAS，下同）、夫妇两人的收入超过23616元，则不符合资格领取GIS了。

今年的预算案则规定，老人的雇佣收入或自雇收入达到5000元一年，GIS才开始被削减。当老人的年收入达到30000元，这项福利才会被完全中止。（上图）

新的GIS政策会给低收入的老人带来怎样的影响呢？预算案中举了一个例子：多伦多66岁的老人友妮基（Eunice），每年从CPP那里获得5000元。此外，她平时还在估衣店打工，拿最低工资，每年收入为1.46万元。由于收入超过了最低线，所以她能获得GIS被大大削减。每年纳税之后，只能拿回家6650元。

在新的政策下，她税后收入有望增加到9600元。对一个老人来说，多出的这2950元的收入意义重大，意味着她能将更多的钱投入在更重要的地方，例如健康保健方面。

不过，新的GIS政策要到2020年7月才正式开始实施。这项政策，会在未来四年中耗费纳税人17.6亿元的资金。

高龄延期年金政策调整

第二项优惠政策，是对高龄延期年金（advanced life deferred annuity，ALDAs）规定的调整。

按照现行的政策，任何加拿大居民都应在年届71岁的时候，将RRSP账户清空，转入RRIF账户。当然，你也可以将RRSP里的钱一次性都取出，但是大部分人都不会这么做，因为要缴税。钱转入了RRIF账户后，每年都要按比例提出一些资金。

对于71岁之后仍然工作的老人，每年从RRIF提钱无疑是不划算的，因为这算做当年的收入，要缴税的。这个时候，老人就可以购买ALDAs。ALDAs的比例，最高可以占到RRIF账户总额的25%。

更重要的是，ALDAs里的钱将不被计算在RRIF中，这样你每年的提款额会下降。如果你的退休收入比较高，这将会起到避税的效果。

预算案中还包括了一项便民政策：CPP的自动注册。

按照现行的规定，年届70岁的加拿大老人如想申请获得CPP，必须去申请。如果过了时间，就无法领到这项福利了，即便他们之前曾向CPP供过款。初步估计，全国有四万人因为各种原因，错过了申请。

在2020年，联邦政府将允许人们自动注册CPP（Auto-enrollment）。这意味着不会再有人因为错过申请，而错失这项重要的福利。