新年将至 如何规划2019的贷款和投资？

2019年的脚步已经越来越近了。经历了2018年各种贷款难，投资难的问题之后，不少人面对投资房市和申请贷款已经感到疲倦。当然，更多的人选择未雨绸缪，在新年开始之前就准备规划好来年的投资。毕竟无论世道如何变化，能够适应市场，顺势而动，才能保障自己家庭财富的积累。

那么，2019年，多伦多贷款和投资又会有哪些新的动向？投资者们应该做好哪些方面的准备呢？

可以说，经历了2018年的一波又一波利率上涨，稍微有市场触觉的投资者都应该知道目前加拿大已经进入新利率环境当中。政府尝试通过缓慢调节的方式，通过利率的上涨以及政策的调节，帮助房市实现“软着陆”。

在新利率环境下，投资者应该做到：加速自住房的还款速度，清除高息债务，以及完成自己手头资金的多元化投资。一个健康投资家庭，债务收入比不应超过40%。在房价持续上升，贷款代价较低的前几年，就算是债务收入比超过了40%的比例，如果房子能够短期套现实现投资增长，那么这个投资也是成功的。

但是在新利率环境下，贷款利率升高，意味着投资代价增加。加上目前持币观望的投资客户比较多，短期套现可能性较低。因此，将自己手头上的房子，尤其是没有产生税务优惠和投资效益的自住房尽快加速还款，并且将在私贷或者是高息银行借贷的房子进行Refinance转入大银行，是所有投资者应该做的。至于如何做Refinance，可以参照我们之前的文章 私贷交接后 如何转入正规银行？

那么，将自住房房贷还的差不多，手上也有闲钱的客户，应该如何完成多元化投资？这可能是不少华人最不熟悉的环节。华人大多熟悉的资产运作模式，就是赚钱然后买房，对于金融衍生品属于敬而远之的状态。

在加拿大，投资盈利所得的税务是比较高的，除非是通过TFSA或者RRSP账户进行投资。因此，建议已经完成自住房还款还有清除高息债务的客人，将手中剩下的钱放入TFSA或者RRSP当中，通过TFSA和RRSP进行投资。大唐金融旗下的MIC（Mortgage Investment Incorporation）就可以接受TFSA和RRSP的投资，同时目标年化在7%以上，且相对权益类产品来说更加安全保值，能够做到持续现金流，按月分红。由于MIC是针对房贷市场的投资，而房贷市场的利率在不停的上升，因此MIC的投资回报率是值得期待的。更多关于MIC的介绍，可以参照我们之前的文章 房市前景不明   应寻多元化投资渠道

除此之外，有投资房的客户不必着急还清债务，甚至可以利用贷款杠杆从中拿出更多的资金进行投资的配置。因为投资房的债务是有现金流回报的，属于投资的一部分，而并非单纯的负债，因此如果利用Refinance从这些房子当中套取现金进行投资，可以增加房子带来的现金流，把投资房“盘活”。

在可预见的未来几个月当中，陆陆续续会有大批的房花将要面临交接。开发商也不停赶工，为了在贷款没有进一步收紧前顺利完工。因此，如果手上已经收到了房花交接时间的客户，应立刻联系身边的贷款经纪安排贷款。两年前购买了房花的，如果没有收到房花的交接时间，自己去巡视工地的时候发现也盖得七七八八了，也应该立刻联系贷款经纪进行安排。

毕竟，正如之前多次强调，大多地区非核心地区的房价下跌，国内汇款越来越困难，客人如果真的要筹集资金，应该尽快知道自己可以能够贷到多少钱，才能尽早做好财务规划。

贷款投资咨询热线：647-350-2828