在加拿大，报税与贷款息息相关。一方面，报税的收入直接影响了个人可以贷款的额度，另一方面，贷款的利息又影响了每年报税的抵税部分。大部分人都知道，报税越高，对贷款越有利；用于创造收入的贷款利息部分，可以帮助抵税。
如何利用贷款来抵税，这是税务专家的问题。而对于贷款专家而言，一个有良好报税记录的客人，更有可能申请到好的贷款方案。那么，到了报税季，有贷款计划的人士应该如何考虑自己的报税问题呢？
在加拿大，要成功获得银行贷款，第一要素就是收入。而银行如何衡量一个人的收入，则主要是看税单Notice Of Assessment, T1 General, T4A 或 T4这些文件上面的数据。这也是为什么许多客户现金收入很多，投资很多，但是却难以获得贷款的原因。
在我们接触的客户当中，经常踩到报税雷区导致贷款无法达到自己预期的几个重要因素如下：
在报税的时候，如果客户的收入大部分为资本利得Capital Gain，难以证明这个收入的可持续性，那这部分资本利得的收入也有可能不会被银行所认可，无论是在个人报税还是在企业报税上都是一样。曾经有一个案例，客户通过自己的企业的报税，来辅助证明自己的收入，但是由于Financial statement（公司财务报表）上面显示short-term investment（短期投资） 的收入部分有将近20万，导致了银行认为收入不可持续，因此拒掉了这个单子。可见，短期不可持续的收入属于贷款审核中收入的灰色地带。而实打实的可持续的工作收入，才比较容易被银行所认可。
贷款的时候，银行往往需要看过去两年的收入水平，也就是说申请人需要提交两年的税单来证明自己的收入状况。倘若有一年的收入相对过低，而且没有合理的解释，也会拉低整体的收入水平。尤其是自雇的人士，收入相对来说不太稳定，银行更需要看两年的收入文件，包括两年的Notice of assessment, T4A, commission slip等文件来反复证明确认收入状况。因此，有贷款需要的人士，也要结合自己以往报税的情况来推敲自己今年应该如何报税。而对于转行的人士，如果只是跳槽还好，但是如果直接换了行业，比如说从餐馆打工换到了金融分析师，或者是从非自雇转成了自雇，那么收入的可信度就会降低，贷款的难度就会增加许多。
关于租金收入的问题，可以说每个银行不同的政策，对租金这块的核算是各有不同的。如果客户想要通过租金收入来支撑自己的收入状况，最好先和贷款经纪问清楚，自己有可能走哪个银行，会运用到什么样的政策，需要在报税上如何体现自己的租金收入。一味的报高收入是没有意义的，因为银行也有详细的政策和方法去核实收入的可持续性和真实性。针对租金的收入这一项，有些银行甚至会在估价的时候加入market rent（市场租金估值）这一栏目，因此无论客人报税报租金收入有多少，银行也会用估价师所提供的market rent来作为参考的基准。
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