央行加息步伐增快!若明年加息四次,每月房贷会涨这么多!


Thu Nov 08 2018房大师


继10月24号加央行再次宣布加息0.25%后,加拿大各大银行也提高了利率,从3.7%升至了3.95%。


央行行长波洛兹(Stephen Poloz)表示,加国经济正全面营运,不用再以低利率刺激经济。



今年12月可能再次加息,明年也要加3次


据加拿大广播公司(CBC)一项最新调查,很多加拿大屋主担心利率上升对他们财政预算的影响。 


面对这股加息潮,房屋按揭专家建议,现时采取浮息的屋主,应该考虑转为具年期的固定按揭利率借贷。 


央行在公布中指出,加国经济继续接近全面运行,预料在2018年下半年经济增长平均约为2%。今年及明年的整年的实际国内生产总值增长为2.1%,到2020年将减慢至1.9%。 


加拿大帝国商业银行首席经济师Avery Shenfeld表示,央行删除未来「逐渐」加息的字句,表露了较市场预期「鹰派」利率立场,预示在12月5日议息时,可能再次加息。 

这即是说,假如央行在今年12月再度加息,于明年底前,可能总共加息4次。




你的房贷将会涨到多少?


以借50万元房屋贷款计,分25年摊还,息率是2.5%时,每月供款额2240元﹔若是3%,每月供款为2366元﹔3.5%则每月供款为2496元﹔4%的话,每月供款为2630元﹔4.5%,每月供款为2767元﹔5%每月供款为2908元。 


据按揭贷款网站的计算,如果置业者购买了一间80万元的住宅,缴付了房价10%的首付款,按揭周期为25年,那么,当他的按揭贷款利率从今年1月17日的2.44%攀升至3.19%时,他每月缴付的额外利息便达283元。 


这意味着那些在今年初每月缴付3,303元房屋按揭贷款还款的业主,到今年底可能要每月缴付3,586元的房屋按揭贷款还款。 


Sherwood Mortgage Group按揭经纪郭泽文(Maurice Kwok)表示,央行的基准利率直接影响银行的最优惠利率,而浮动按揭利率是与最优惠利率挂勾的,央行加息后,银行相应调高最优惠利率,即时推高浮动按揭利率。从现时来看,未来1年内,央行可能加息4次,每次加幅料为0.25厘,共达1厘。目前采用浮息的房屋贷款者,是时候转为固定按揭利率贷款。 


选贷款年期 视因人而异 


对于固定按揭利率贷款年期的选择,这视乎每个人的情况。若果是打算长期居住在同一间物业,最好选用5年期,假如是不作长住,可能稍后出售套现或者属投资性质,便作两年期固定按揭利率贷款好了。 


现时已有固定按揭利率借贷的屋主,但还未到续期时间,是否值得支付罚款取消现有按揭贷款,转为新的长年期按揭借贷?

通常取消现有按揭贷款的罚款相当高,不过愈接近到期日,罚款愈低。屋主是否值得支付罚款,转为新的长年期按揭借贷,需认真计算后才采取行动。 


首次购房者受影响最大



央行将基准利率调高0.25%,令首次置业人士面临更大的经济压力。专家孙晓明说:"他们每月的供款额会增加,他们承受的心理压力也超过预期。"

但她指出,由于房屋按揭贷款的压力测试是与5年期的固定利率挂钩,在5年期的固定利率目前仍保持不变的情况下,首次置业人士可购买房屋的能力不受影响。 

对于锁定固定按揭贷款利率还是采用浮动按揭贷款利率,专家说:「对于已经锁定了5年期固定按揭贷款利率的业主而言,即使央行在明年继续加息,对他们也没有影响,但他们每月缴付的按揭贷款还款是较采用浮动按揭贷款利率的业主更多的。」 

在她看来,置业人士如果是买房自住,那么在任何时候都可以买,但需要量力而行,购买自己的经济能力能够负担的住房。如果置业人士买房的目的是投资,那么在现阶段宜慎重行事